【初心者向け】新NISAの始め方とおすすめ証券会社＆投資信託を解説！

初心者でも安心して始められる「新NISA」。
少額から長期での資産形成ができる制度ですが、どの証券会社で口座を開設するか、どの投資信託を選ぶか迷いますよね。

この記事では、新NISAの基本的な仕組みやメリット・デメリットをわかりやすく解説。
さらに、初心者におすすめの証券会社や、長期・分散・低コストで運用できる投資信託も紹介します。

新NISAとは？

NISA（ニーサ）とは、少額からの投資を行う方のために2014年1月にスタートした「少額投資非課税制度」です。
通常、株式や投資信託で得た利益には原則20.315％の税金がかかりますが、NISA口座で運用すると、これが非課税になります。
つまり、税金を気にせず投資で得た利益をそのまま自分の資産として残せるのが大きなメリットです。

新NISAの特徴

2024年から始まった新NISAは、旧NISAよりも制度がさらに便利になりました。
次の表に、新NISAの特徴をまとめました。

新NISAの始め方

1. 証券口座を開設する（申請書類のほか、マイナンバーや本人確認書類が必要です）
   SBI証券や楽天証券、松井証券、マネックス証券、三菱UFJ eスマート証券など、自分に合った証券会社を選びます。
2. 口座開設完了
   NISA口座は税務署において二重口座でないことがチェックされます。
   ※NISA口座は1人1口座のみ。複数口座を同時に持つことはできません。
3. 投資する商品を選ぶ
   初心者には、手数料が低く、分散投資ができるインデックス型の投資信託がおすすめです。
   毎月一定額をコツコツ積み立てる「つみたて投資枠」を活用すれば、価格の変動リスクを抑えながら長期的な資産形成が期待できます。
4. 購入して運用開始
   まずは少額から積み立てを始めてみましょう。

初心者におすすめの証券会社

NISA口座は一人一つしか持てないので、どこで開くかはとても重要です。
おすすめなのはネット証券です。理由は次の通りです。

ネット証券のメリット

1. 手数料が安い
   ネット証券は店舗を持たない分、コストが低く、取引手数料や口座管理料が無料のところが多いです。
2. 投資信託のラインナップが豊富
   主要ネット証券では、つみたて投資枠対象ファンドが多く、低コストで優秀なインデックスファンドを選べます。
3. スマホやPCで簡単に取引できる
   アプリやWebサイトから簡単に投資できます。
4. ポイント投資ができる
   楽天証券やSBI証券などでは、楽天ポイントやVポイントで投資信託を購入可能。初心者が気軽に始めやすいです。

初心者におすすめの証券会社５選

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新NISA向けおすすめ投資信託

投資信託を選ぶポイントは、「長期積立に向いている」「手数料が低い」「分散投資ができる」商品です。
特に信託報酬（運用管理費用）は運用期間中ずっとかかる費用なので、低コストの商品を選ぶことが、長期の資産形成には有利です。ただし、投資には元本割れのリスクがあることにも注意してください。
例えば、次の2つの投資信託は長期積立向きの例として紹介できます。

1. 全世界株式インデックス（例：eMAXIS Slim 全世界株式）
   • 世界中の株式に分散投資できるため、特定の国や企業の影響をある程度抑えられる。
   • 信託報酬が低く設定されており、長期運用に向いている。
   • 少額から自動積立できるため、投資初心者でも始めやすい。
     ※ただし、米国株の比率が高いため、米国市場の影響は受けます。
2. S&P500インデックス（例：eMAXIS Slim 米国株式）
   • 米国の代表的な大型株500社に分散投資できる。
   • 過去の実績から、長期的な成長が期待される米国株式市場に連動する。
   • 信託報酬が低いため、長期間保有してもコストを抑えられる。
     ※将来の成長や運用成果は保証されません。

新NISA運用のコツ

つみたて枠は毎月少額で積み立て

• 100円からでも始められる金融機関があります。無理のない範囲で毎月コツコツ積み立てることが大切です。
• 少額でも長期で続けることで、資産形成の土台になります。

長期運用を意識

• 短期で利益を狙わず、できれば20年以上の長期運用を目安にしましょう。
• 長期で保有することで、複利（運用益がさらに運用される仕組み）の効果を活かせる可能性があります。

途中で売らずに運用

• 資金を長く投資に置くことで、株価の上下に一喜一憂せず、複利の効果を期待しながら資産を育てられます。
• ただし、運用には元本割れのリスクがあることに注意してください。

余剰資金で運用する

• 生活費や急な出費に影響しない範囲の資金で運用することが重要です。
• 余剰資金で投資することで、精神的にも無理なく長期投資を続けやすくなります。

新NISAのメリット・デメリット

新NISAのメリット

非課税で運用できる

• 投資で得た利益（値上がり益・配当・分配金）が非課税になります。
• 通常20％程度かかる税金がかからないため、資産形成に有利です。
  ※将来の運用成果や利益を保証するものではありません。

少額から始められる

• つみたて枠は金融機関によっては100円から投資可能です。
• 少額から始められるため、初心者でも無理のない範囲で積立をスタートできます。。

長期・分散投資がしやすい

• 全世界株式や米国株式など、低コストで分散されたインデックスファンドが対象です。
• 長期運用を意識することで、複利の効果を活かしながら資産形成を目指せます。
  ※市場の変動リスクがあるため、元本割れの可能性があります。

つみたて枠と成長投資枠を組み合わせ可能

• つみたて枠と成長投資枠を組み合わせることで、年間最大360万円まで非課税で運用できます。成長投資枠は年間上限240万円、つみたて枠は年間上限120万円です。生涯非課税保有限度額は合計1,800万円（成長投資枠は1,200万円上限）となっています。
• リスクや目的に応じて資産配分を工夫できます。
  ※組み合わせ方や商品選択には金融機関ごとの制約があります。

新NISAのデメリット

投資元本は保証されない

• 株式や投資信託は値下がりすることがあり、元本が減るリスクがあります。
• 投資を始める前に、このリスクを理解しておくことが大切です。

生活資金を使うとリスクが大きい

• 生活費や緊急時の資金を投資に回すと、価格変動で不安になりやすくなります。
• 余剰資金（使わなくても生活に支障がないお金）で運用することが推奨されます。

まとめ

新NISAは、非課税で長期・分散投資ができる初心者向き制度

• 投資で得た利益は非課税になりますが、元本保証はなく、株価や投資信託の価格は上下するリスクがあります。

証券会社や投資信託は、自分に合ったものを選ぶことが重要

• 手数料や運用方針、商品ラインナップは金融機関ごとに異なります。自分の投資目的やリスク許容度に合った商品を選びましょう。

まずは口座開設して、少額から積み立てを始めましょう

• 新NISAは少額から積立可能です。無理のない範囲でコツコツ積み立てることで、長期運用の効果を活かせます。

新NISAを活用すれば、将来の資産形成の助けになります

• 非課税メリットや長期分散投資を活かすことで、資産形成を効率的に進められます。
• ただし、利益が必ず出るわけではないことに注意してください。

今日からでも少額で運用をスタートしてみましょう

• 余剰資金を使い、長期的な目線で積立を続けることが大切です。

証券会社の選び方

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2025.08.29