その一つがマネックスグループ(8698)です。

今回、株主優待と配当金から総合利回りを考え、その結果実際に1株購入してみることにしました。
この記事では、

• 株主優待の内容
• 株主優待と配当金を合わせた総合利回りの計算結果
• メリット・リスク

をまとめています。

マネックスグループの株主優待の内容

証券会社グループとして知られるマネックスグループ（証券コード：8698）には、株主優待があります。具体的には次の内容となっています。（参照：Monex Group｜株主還元・株主優待）

【対象】マネックス証券でマネックスグループ株を１株以上保有している株主
【基準日】毎年9月30日および3月31日
【優待内容】マネックス証券総合口座内での保有株数に応じたマネックスポイント

（2026/3/17時点）

つまり、マネックス証券でマネックスグループ株を１株持っていれば毎年9月30日および3月31日に50ポイント、年間100ポイントもらえます。
１マネックスポイント＝１円相当なので、100ポイント＝100円となります。

ただし、dアカウントの連携を行った場合は、自動的にdポイントに交換されるとのことです。

株価から優待利回りを計算してみた

2026年3月のとある日の株価は約718円でした。

マネックス証券でマネックスグループ株を１株保有していると、１年間でもらえる優待（マネックスポイント）は100円相当です。

これらの情報から優待利回りを計算してみると、

100 ÷ 718 ≒ 約14%

優待利回りは約14％という計算結果となりました。

配当金も出ている

株主優待だけではなく、マネックスグループは配当金も出しています。

2026年3月期（予想）の配当金は、30.60円となっています。（参照：Monex Group｜配当の状況）

総合利回りを計算してみた

マネックス証券でマネックスグループ株を１株持っている場合の総合利回り（トータルの利回り）を計算してみました。前提条件は次のとおりです。

• 優待：100円相当
• 配当：30.60円
• 合計：約130円

• 株価：718円

これらの情報から総合利回りを計算してみると、

130 ÷ 718 ≒ 約18%

総合利回りは約18％という計算結果となりました。

「この18%という数字は大きいの？小さいの？」

そんな疑問があるかもしれません。

例えば、株主優待投資家として有名な桐谷広人さんは、総合利回り4％以上を一つの基準にしているそうです。（参考：日本経済新聞｜「利回り4%以上」を厳守　桐谷流・優待投資のルール）

この基準で考えると、総合利回り18%はかなり高利回りと言えそうです。

※ただし、マネックスグループの優待は、例えば1株持っていても99株持っていても、もらえるマネックスポイント数は同じなので、何株保有するかによって利回りが変わってきます。

マネックスポイントの使い道

マネックスポイントは様々な用途に使えます。
具体的には、次のような使い道があります。（参考：マネックス証券｜ポイントを使う）（2026/3時点）

• 投資信託の購入（買付）代金の全額または一部に利用できる
• 200マネックスポイントから各種通貨とリアルタイムレートで交換できる
• 他社ポイントサービスに変換することができる
• 寄付に使うことができる
• 各種書籍などのグッズと交換できる

変換できる他社ポイントサービスは次のとおりです。（2026/3時点）

• dポイント
• WAON POINT
• Amazonギフトカード
• Vポイント
• nanacoポイント
• Pontaポイント
• ANAのマイル
• JALのマイル

マネックスポイントの使い道は多いので、使い道で困るようなことはなさそうです。

いいことばかりではない？考えておきたいリスク

利回りだけを見るとかなり魅力的ですが、注意点もあります。例えば、次のようなリスクが想定できます。

優待廃止リスク

株主優待は企業の任意制度です。

過去にも多くの企業が優待を廃止しているため、将来も続くとは限りません。

株価下落リスク

株価が下がれば、優待より損失が大きくなる可能性もあります。

例えば、仮に株価が100円下がった場合、優待1年分が消えてしまうことになります。

ポイント改悪リスク・ポイント価値変更リスク

ポイントには、制度変更のリスクもあります。例えば将来的に、

• 付与ポイントが減る
• ポイントをもらえるのが年2回 → 年1回になる
• ポイント交換レートが変わる
• ポイントの使い道が減る

といった変更が行われる可能性もあります。

実際に1株買ってみることに

株主優待には上記のような様々なリスクがありますが、

• 1株だけお試しで持つならアリ
• 優待が続けばラッキーと考える
• １株で700円台なら株価が下がっても自分にとってはダメージが小さい

と考え、１株だけ購入してみることにしました。

マネックス証券アプリでの買い方（ワン株）

私はマネックス証券アプリを入れていたので、マネックス証券アプリから購入してみました。
具体的な手順は次のとおりです。

※事前に入金をしておく必要があります。まだ入金が済んでいない場合は、こちらの記事で手順を解説しています。
▶【マネックス証券】入金に手数料はかかる？入金方法は？

１．アプリにログインし、右上の「MYPAGE」をクリックします。

２．下の方にスクロールし、「商品を探す」で「銘柄 / コード」を入力し、虫眼鏡ボタンをクリックします。

３．「ワン株注文」タブをクリックし、株数、口座区分を選択し、「次へ」ボタンをクリックします。

４．「取引パスワード」を入力し、「実行する」をクリックします。（すみませんスクショに収まっていませんでした…。もっと下の方に「取引パスワード」入力欄があったと思います。）

５．「ワン株（単元未満株）　買い注文　受付完了」画面が開きます。「注文約定一覧」ボタンをクリックすると、注文内容が確認できます。

６．「注文約定一覧」画面にて、注文内容を確認することができました。

マネックスグループの株主優待は「マネックス証券で保有している株」が対象となるため、まだマネックス証券の口座を持っていない場合は、口座を用意しておく必要があります（口座開設・維持費無料）。
口座開設方法についてはこちらの記事で解説しています。
▶ マネックス証券の口座開設方法を解説｜初心者でも迷わずできる手順（画像27枚）

「ワン株」の手数料・注意点

「ワン株」の手数料は次のとおりです。（参照：マネックス証券｜手数料）（2026/3時点）

【一般口座・特定口座の場合】

買付手数料（税込）：無料
売却手数料（税込）：0.55％（最低手数料は税込52円）

【NISA口座の場合】

買付手数料（税込）：無料
売却手数料（税込）：無料

一般口座・特定口座の場合は売却時に手数料がかかりますが、今回の私のケースでは優待目的でずっと保有し続けることを想定しているため、あまり気にしていません。

その他、「ワン株」の注意点ですが、注文の受付時間に制限がありました。
注文を受け付けていない時間帯があり、その時間に注文を出そうとするとエラーとなりました。

具体的な時間帯は次のとおりです。（参考：マネックス証券｜単元未満株（ワン株）の注文について）（2026/3時点）

• 当日分の注文受付：11時30分まで
• 11時30分～17時30分頃：注文を受付けていない
• 17時30分頃以降の注文：翌営業日分となる

まとめ

マネックスグループ（8698）の株主優待は、

• １株から株主優待の対象となる（マネックス証券総合口座内で保有している株が対象）
• １株保有で年100円相当分のマネックスポイントがもらえる
• 配当金もあり

という特徴があります。

株価が約718円（2026/3時点）なので、

総合利回り：約18％

とかなり高い水準になります。

ただし、

• 優待廃止リスク
• 株価下落リスク
• ポイント改悪リスク・ポイント価値変更リスク

などのリスクもあるため、「優待が続けばラッキー」「株価が下がってもダメージ小さい」と思えるなら保有してもよいのではと考えています。

【2026最新】マネックス証券の口座開設方法を解説｜初心者でも迷わずできる手順（画像27枚）

マネックス証券で口座を作りたいけれど、「手続きが難しそう」「入力で失敗したくない」と迷っていませんか？マネックス証券は、ネット完結で多彩な商品が取引でき、充実した情報ツールとサポートで初心者も安心して株取引を始められる証券会社です。とはいえ...

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2025.11.04

そのような情報を見かけたので、実際に自分でも調べたうえで、ポートフォリオに追加することに決め、「2256 iシェアーズ 米国総合債券 ETF」を新NISA（成長投資枠）で積立設定してみました。

この記事では、

• なぜ今、米国債券なのか？
• なぜ2256を選んだのか？
• 実際の積立設定方法（SBI証券）

を、初心者向けにわかりやすくまとめています。

米国債券は今、買い時なのか？

2026年2月現在、「米国債券は仕込み時」という意見を目にしました。気になったので、本当にそうなのか調べてみました。

調査して分かったこと

• 米国の金利は高水準
• 今後、利下げが行われる可能性がある
• 一般的に金利と債券価格はシーソーの関係

つまり、一般的に「金利が下がる → 債券価格は上がる」という関係があります。

そのため、「金利が高いうちに債券を買っておく→将来的な価格上昇と、定期的な分配金収入を期待できる」という考え方ができるようです。

この考え方を見て、私は「今は債券を仕込むタイミングとして悪くない」と判断しました。

自分のポートフォリオを確認してみた

ここで、自分の資産配分を見直してみました。すると、ほとんど株式しか持っていないという状態でした。

私は40代なのですが、年齢が上がるほど、債券比率を高めてリスクを抑えるという考え方もあります。この点から考えても、そろそろ債券を組み入れた方がよいと判断しました。

※株式オンリーだと暴落時の影響が大きくなりやすいですが、 一般的に、債券を入れることで値動きがマイルドになることが期待できると言われています。

何を買う？AGGとBNDを調べた結果

米国総合債券ETFで有名なのが、

• AGG
• BND

です。

AGGとは？

• 米国の投資適格債に幅広く投資
• 1つのファンドで、低コストで米国の投資適格債券市場に分散して投資できる

参考：BlackRock｜iシェアーズ・コア 米国総合債券市場 ETF

BNDとは？

• 米国の国債や社債など、幅広い債券にまとめて分散投資できる
• 資産の安定化やリスク分散を目的とした中長期投資に向いている

参考：Vanguard｜BND Vanguard Total Bond Market ETF

どちらも優秀ですが、新NISAでは買えないということが判明しました。

新NISAで買える「2256」を発見

そこで調べて見つけたのが、「2256 iシェアーズ 米国総合債券 ETF」です。

2256の特徴

• 中身はAGGとほぼ同じだが、東証上場ETF
• 新NISA（成長投資枠）で購入可能

つまり、「AGGの日本版」のようなイメージと捉えました。

参考：日本取引所グループ｜【2256】 – iS米国総合債券

私の積立戦略

現在、私はS&P500を新NISA（つみたて投資枠）で月約3万円積み立てています。

それを次回から、「2256 iシェアーズ 米国総合債券 ETF」を新NISA（成長投資枠）で 月約3万円積み立てることにしました。

目的は現在のほぼ株100％の状態から、株＋債券の分散ポートフォリオにすることです。

これにより、暴落時のクッションとなることや、狼狽売りしないための精神的な安定につながることを期待しています。

なお、2256をNISA枠で買うかどうかについては、少し考えました。

一般的に、債券は株式ほど大きな値上がりが期待できないため、
「債券でNISA枠を使うのは、少しもったいないのでは？」
と思ったからです。

ただ、私の場合は、生涯投資枠1,800万円のうち、まだ約230万円しか使っていませんでした。

また、現在の無理のない積立額は月約3万円（年間約40万円）ほどなので、これを仮に20年間続けたとしても、合計は約800万円にしかなりません。

そのため、NISA枠には十分な余裕があると判断し、今回は2256もNISA枠を使って積み立てることにしました。

SBI証券で2256をNISA積立設定する方法

私はSBI証券を使っているので、実際の設定手順を簡単にまとめておきます。

１．ログイン後の画面上部に「2256」と入力し、Enterボタンを押します。

２．「積立」ボタンをクリックします。

３．利用規約を確認の上、「上記の国内株式積立規約を確認し、同意します。」にチェックを入れ、「同意して設定入力」ボタンをクリックします。

４．積立設定画面が開きます。設定したい内容をセットしていきます。全部設定したら、「取引パスワード」を入力し、「設定確認」ボタンをクリックします。

５．確認画面が開きます。内容が合っているか確認したら「設定申込」ボタンをクリックします。

６．完了画面が開きます。これで設定完了です。

まとめ

今回、「2256 iシェアーズ 米国総合債券 ETF」を積立対象に選んだ理由は、次の３点です。

• 米国金利が高水準→債券仕込み期と判断した
• ポートフォリオに債券を組み込みたかった
• 2256は新NISA（成長投資枠）で買える米国総合債券ETFだった

株だけにせず、債券も取り入れたバランス投資を意識することで、長期的に安定した資産形成につながると考えています。

私は、価格の上下に一喜一憂せず、長期目線でコツコツ積み立てるスタイルを目指しています。
毎月の投資実績はこちらで公開していますので、よろしければご参考にしてみてください。
▶【2026年1月】NISA・iDeCo（イデコ）の運用実績

ソーシャルレンディングとは

ソーシャルレンディングを一言でいうと、「お金を貸したい個人（投資家）」と「お金を借りたい企業（事業者）」を、ネット上のプラットフォームが結びつける仕組みのことです。

銀行を通さずにお金の貸し借りを行うため、以下のような特徴があります。

• 高い利回り
  銀行預金では考えられないような「年利4%〜9%」といった高い分配金を期待できるのが魅力です。
• 少額から投資可能
  数万円などの少額から投資（貸し付け）ができます。
• ほったらかしでOK
  一度投資したら、あとは期間が終わるまで分配金を待つだけという手軽さがあります。

仕組みに潜むリスク

一見、投資家にとってメリットばかりに見えますが、銀行が融資を断るような案件（ハイリスクな案件）が含まれていることも少なくありません。

もし借りた企業が返済できなくなれば、投資したお金が戻ってこない「元本割れ」のリスクがあります。私が投資したmaneo（マネオ）も、まさにこのリスクが現実となってしまったのです。

maneoに投資した結果

maneoにログインし、my maneoの「運用予定表」を開くと、これまで投資したファンドを見ることができます。ステータスが「契約終了」「期失」になっているものをチェックしました。

• 「契約終了」：明細を開くと、「契約終了による損失額」が計上されているケースがあります
• 「期失」：借り手からの支払いが滞っており、投資家への分配が延滞している状況

まず、ステータスが「契約終了」となっているものの「契約終了による損失額」をまとめました。

これの合計は、my maneoの「運用成績」の「△元本損失額」と一致しています。

つまり、損失額は355,752円ということのようです。
ただし、完済したローンにも投資していて、それについては利息をもらっており、その額は「収益分配額」の143,506円となり、最終的な「収益額」が-212,246円（143,506円-355,752円）となっているようです。

しかしこれだけではありません。
次に、ステータスが「期失」となっているものの投資元本をまとめました。

これの合計は、my maneoの「口座情報」の「貸出元本金額」「延滞中貸出元本金額」と一致しています。

借り手からの支払いが滞っており、投資家への分配が延滞している金額が199,474円あるということを示しているようです。

つまり、私のmaneoでの投資結果は現時点で次のようになっていると言えそうです。

「確定していない損失」もそのうち「確定した損失」になりそうな予感がするので、私のソーシャルレンディングの投資成績は-411,720円となる見込みです。

この原資は私が公務員時代に体調不良と闘いながらなんとか出勤し、もらっていたお給料です。最初の方はずっと手取り17万円ほどでしたので、給料の約2.5ヶ月分が消えてしまった計算になります。そう考えると、本当に下手なことをしてしまったと後悔するばかりです。

この失敗から学んだこと

何がまずかったか？について整理してみました。

素性のわからない相手に投資してしまった

当時は「貸付先の名前を伏せなければならない（匿名化）」というルールがあったようです。確かに、maneoでも「事業者C社」「事業者AU社」などと表記されており、実際の貸付先は分かりませんでした。
※現在は「実名開示」が原則可能となっているようです。

「高利回り」の裏側について確認を怠っていた

私がmaneoで投資してきたファンドの運用利回り(年利)は、4%台～9%ほどでした。

一方、日本政策金融公庫の金利情報 小規模事業者／個人事業主の方【国民生活事業】のページを見ると、年利1%台～4%台となっています（2026/2時点）。担保ありの場合は、担保なしのケースより全体的に利率が低く設定されているように見えます。

もし自分がお金を借りたい事業者だったら、金利の高いmaneoよりも、金利の低い銀行や公庫にお金を借りに行くと思います。

しかし、maneoに借りているということは、銀行が断った可能性があるということだと思います。調べると、一般の金融機関からの融資が受けにくい事業者が、金利が高くてもソーシャルレンディングから融資を受けているという情報も見かけました。

このように、私はあまり深く考えずにハイリスクな投資をしてしまっていたのです。

「不動産担保があるから安心」と思い込んでいた

当時の私はスキームを見て、「maneoから○億円を事業者Xに貸付するが、担保も同額の価値がある」から安心だと思っていました。

しかし実際に担保にその価値があるかは、確認しようとしていませんでしたし、物件の正確な場所も記載がなかったので確認しようと思ってもしようがありませんでした。

「maneoがそう記載しているのだから大丈夫だろう」そう信じ込んでしまっていました。

しかし実際にはいざ期失になって競売にかけようとしても、買い手がつかなかったり、評価額通りに売れない状態だったようです。（※ネット融資仲介「maneo」の組成ファンドが返済を延滞、元本割れの恐れも｜TSR）

まとめ

公務員時代、体調不良と戦いながら必死に働いて貯めた約41万円を失ったことは、今思い出しても本当に苦い経験です。

しかし、失敗があったからこそ、私は「高い利回り」という言葉の裏にあるリスクを身をもって知り、より堅実な投資へとシフトすることができました。その結果、現在は約2,000万円の資産を運用するまでになっています。

maneoでの経験を経て、私の投資スタイルは大きく変わりました。特に大切にしているのは、「中身や仕組みが透明なもの」にしか投資をしないということです。

かつては「どこの誰かも分からない相手」にお金を貸してしまっていましたが、現在の主な投資先（オルカンやS&P500など）は、アップルやマイクロソフトといった、世界を代表する主要企業が中心です。これらは世界中の投資家が厳しくチェックしている市場で運用されており、いつでも自分で状況を確認し、納得して持ち続けられると感じています。（※株式投資には元本割れのリスクがあり、将来の運用成果を保証するものではありません。）

私が回り道をしてようやく辿り着いた、現在のNISAやiDeCoのリアルな実績も公開しています。もしよろしければ、私のリベンジの記録も覗いてみてください。
▶ 【2025年12月】NISA・iDeCo（イデコ）の運用実績

入金方法

次の３種類あります。

ここでは、手数料が無料で即時に残高反映される「即時入金サービス」についてやり方を詳しく見ていきます。

「即時入金サービス」のやり方

「即時入金サービス」なら手数料無料で、提携銀行から入金をすることができます。利用可能な金融機関は、次の通りです。

（2025/12/19時点）

受付時間は次のとおりです。

（2025/12/19時点）

「即時入金サービス」のやり方（ブラウザ）

１．まず、マネックス証券にログインします。ログインしたら、「入出金」→「即時入金指示（インターネットで入金）」をクリックします。

２．「金融機関選択」の中から、利用する金融機関をクリックします。今回は、例として「楽天銀行」を選択しました。

３．「入金指示 入金の流れ」画面が開きます。初回利用時は、口座振替契約が必要です。「次へ（口座振替契約）」ボタンをクリックします。

４．「口座振替契約 入力」画面が開きます。「支店番号」「口座番号」を入力の上、「実行する」ボタンをクリックします。

５．「口座振替契約 受付」画面が開きます。「次へ」ボタンをクリックします。

６．筆者のケースでは、楽天銀行ログイン画面が開きました。ログインします。

７．暗唱番号を入力し、「実行する」ボタンをクリックします。

８．「口座振替契約 受付完了」画面が開きます。「閉じる」ボタンで閉じることができます。

９．次回から「入出金」→「即時入金指示（インターネットで入金）」をクリックすると、「契約済の金融機関」に楽天銀行が表示されるようになりました。こちらをクリックします。

１０．「口座番号」と「入金額」を入力し、「次へ（入力内容確認）」ボタンをクリックします。（※楽天銀行での1回の振込入金額は200円から20,000,000円の範囲となります。※2025/12/19時点）

１１．内容を確認し、「実行する」ボタンをクリックします。

１２．「即時入金指示 受付」画面が開きます。「入金指示照会」ボタンをクリックし、受付内容を確認します。

１３．「入金指示照会」画面が開きます。自分が指定した入金指示になっていることが確認できました。入金、大変お疲れ様でした。

「即時入金サービス」のやり方（マネックス証券アプリ）

マネックス証券アプリでの「即時入金サービス」のやり方もご紹介します。（以下のスクショは2026/3時点のものです）

１．マネックス証券アプリにログインしたら、「入出金」ボタンをクリックし、「即時入金指示（インターネットで入金）」ボタンをクリックします。

２．「金融機関選択」画面が開きます。金融機関を選択し、「次へ」ボタンをクリックします。※私は１回楽天銀行から入金したからか、「契約済の金融機関」に楽天銀行が表示されていました。今回も楽天銀行を選択しました。

３．口座番号、入金額などを入力し、「次へ」ボタンをクリックします。

４．「即時入金指示　確認」画面が開きます。内容を確認し、問題なければ「実行する」ボタンをクリックします。

５．「即時入金指示　受付」画面が開きます。「入金指示照会」ボタンをクリックすると、詳細を確認できます。

６．「入金指示照会」画面が開きます。今回のケースでは、既に「振込完了」の状態になっていました。

入金が完了したら、株の取引ができる状態になります。

まずは少額で試してみたい方は、1株から購入できる「ワン株」を使うのもおすすめです。
私が実際に1株だけ購入してみた手順をまとめているので、こちらも参考にしてみてください。
▶マネックスグループ(8698)を1株買ってみた

【2026最新】マネックス証券の口座開設方法を解説｜初心者でも迷わずできる手順（画像27枚）

マネックス証券で口座を作りたいけれど、「手続きが難しそう」「入力で失敗したくない」と迷っていませんか？マネックス証券は、ネット完結で多彩な商品が取引でき、充実した情報ツールとサポートで初心者も安心して株取引を始められる証券会社です。とはいえ...

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2025.11.04

具体的には、NISAや米国株（外貨決済）、デイトレード信用取引など、低コストで使える商品がある一方、課税口座での日本株や単元未満株では、他社と比べると注意が必要なケースもあります。

本記事では、松井証券の手数料を

• 日本株
• 米国株
• 投資信託
• 単元未満株
• 一日信用取引

に分けて、他社との比較を交えながらわかりやすく解説します。

「まずは100円などの少額で試したい」という方は、松井証券での投資信託の買い方を先に確認しておくと、実際の操作イメージがつかみやすいです。
▶松井証券での投資信託の買い方

どんな人に向いている？向いていない？

こんな人には向いています
・NISA口座内での取引をする人
・米国株を外貨決済で買いたい人
・一日信用取引をよく使う人
・手数料よりサポートを重視する人

こんな人には不向き
・単元未満株を売買したい人
・日本株を課税口座でガンガン取引したい人

結論｜松井証券の手数料は高い？他社と比べて安いケースもある

【結論まとめ】
・日本株：△ 課税口座での頻繁な売買には向きにくい
・米国株（外貨決済）：◎ トップクラスの低コスト
・投資信託：◎ 購入時手数料無料
・単元未満株：× 買うことはできない
・一日信用取引：◎ コスト0

※補足：松井証券のNISAは、制度が続く限り、3商品(日本株、米国株、投資信託)の売買手数料が無料です。本記事では、以降この点を前提として解説します。
※売買手数料は無料ですが、投資信託の信託報酬など、別途発生するコストがある点には注意しましょう。

＼ 詳細はこちら ／

松井証券は、口座開設費用が無料です。

松井証券の手数料一覧

国内株式

現物取引

1日の取引金額（約定代金）を合計して、その金額に応じた手数料が決まる「ボックスレート」方式です。
1日の合計金額が同じ範囲内であれば、何回取引しても手数料は同じ（定額）になります。

（2025/12/11時点）

信用取引

制度信用取引、無期限信用取引

現物取引とあわせた1日の取引金額（約定代金）を合計して、その金額に応じた手数料が決まる「ボックスレート」方式です。
1日の合計金額が同じ範囲内であれば、何回取引しても手数料は同じ（定額）になります。

短期信用取引

現物取引、制度信用取引、無期限信用取引とあわせた1日の取引金額（約定代金）を合計して、その金額に応じた手数料が決まる「ボックスレート」方式です。
1日の合計金額が同じ範囲内であれば、何回取引しても手数料は同じ（定額）になります。

一日信用取引

• 手数料：0円
• 金利：0％
• 貸株料：0％

単元未満株

単元未満株の手数料は、
0.5%(税込0.55%)（最低手数料なし）です。
※単元未満株は売却のみ対応です。

投資信託

購入時手数料無料（※信託報酬、信託財産保留額等の諸費用が別途かかります。詳細は投資信託のコスト｜松井証券をご確認ください。）

米国株式

他社との手数料比較

米国株

松井証券の強みの1つが米国株の為替手数料（スプレッド）です。

日本円から米ドルに両替する場合、または米ドルから日本円に両替する場合の為替手数料（スプレッド）が無料です。両替に関わるコストが「完全無料」であり、これは主要ネット証券トップクラスの低コストです。
米国株を米ドルで取引したい方にとっては、お得な為替手数料です。

日本株

日本株については、SBI証券や楽天証券などの「条件付きで売買手数料が無料となる手数料体系」とは異なり、松井証券では約定代金ベースの手数料体系が採用されています。

※具体的な金額は上記「手数料一覧」を参照してください。

※NISA口座を除く課税口座での比較です。

投資信託

投資信託については、購入時手数料無料（ノーロード）です。

また松井証券では、投資信託を保有するだけでポイントが貯まる「最大1％貯まる投信残高ポイントサービス」を提供しており、全銘柄が業界最高水準の還元率の対象となっています。
投資信託を保有し、毎月エントリーをするだけで年間最大1%のポイントが貯まります。

ポイントを重視する人には嬉しい仕組みです。

単元未満株の手数料｜松井証券は高い？他社比較

単元未満株（プチ株）は、SBI証券や楽天証券のような売買手数料無料の単元未満株サービスと比べると、コストがかかります。（※ただし楽天証券のリアルタイム取引の場合はスプレッドがかかります）

（2025/11/29時点）

一日信用取引

松井証券は、「一日信用取引」がお得です。
「一日信用取引」とは、返済期限が当日の、デイトレード専用の信用取引です。業界最安の取引コストが魅力です。
※手数料は「松井証券の手数料一覧」参照

取引コストをかけずにデイトレードを行うことができます。

主要ネット証券の中での比較まとめ

1. 課税口座では、日本株・単元未満株は他社の方が安いケースもあります。
2. 課税口座でも、米国株の為替手数料（スプレッド）がトップクラスの低コストです。
3. 投資信託は購入時手数料無料で、「最大1％貯まる投信残高ポイントサービス」という、投資信託を保有しエントリーするだけでポイントが貯まるサービスがあります。
4. 「一日信用取引」は手数料0円、金利・貸株料が0％です。

手数料以外のメリット・デメリットも確認したい方は、松井証券のメリット・デメリットをまとめた記事も参考にしてみてください。
▶松井証券のメリット・デメリット

投資信託の手数料は本当に無料？

松井証券の投資信託は、購入時手数料が無料（ノーロード）です。
ただし、信託報酬、信託財産保留額等などの諸費用が別途かかります。諸費用が別途かかるのは、どの証券会社でも同じです。

注意点は信託報酬（保有中にかかるコスト） です。

• 商品ごとに年率〇％が発生
• インデックス型は低コスト
• アクティブ型は高めになりがち

つまり、「購入時手数料が無料＝完全にコスト0」ではない点に注意が必要です。
また、手数料が安くても運用成績が悪い商品もあるので、手数料の安さ＋中身の良さで選ぶことが重要です。

松井証券の評判は？「使いにくい」と言われる理由と本当の安全性

結論から言うと、松井証券は「危険な証券会社」とは言えません。

検索すると「やばい」「危険」といった声を見かけることがありますが、その多くは倒産リスクや会社の信用力そのものではありません。
主な理由は、手数料や使い勝手への不満といった利用者の期待や気持ちの面に起因するものです。

「使いにくい」と言われる理由は？【手数料・使い勝手への不満】

日本株の手数料体系への不満

日本株の手数料体系が、SBI証券や楽天証券のように「条件付きで手数料無料」ではない点に、不満を感じる人が一定数います。そのため、「仕組みを知らないと損をする＝やばい」と受け取られやすくなっています。

また、単元未満株を買えない点が、不便に感じられる人もいます。

システムメンテナンスが多いと感じる人もいる

定期的なシステムメンテナンスがあるため、

• 夜間や週末に取引したい人
• 頻繁にログインする人

にとっては、使いづらさを感じる場合があります。

投資信託の取扱数が他社より少なめ

投資信託の取扱いがSBI証券や楽天証券などより少なめなため、「メイン口座にすると物足りなく感じる」という意味で語られることもあります。

破綻リスクや資産が消える心配はある？

会社の安全性や資産保護の観点では、松井証券は評価が高い部類に入っていると言えます。

信用力・企業としての安定性

• 2025年9月に信用格付が「BBB+」から「A-」へ引き上げ
  （格付けにおける「A」グループ（A-／A／A+）は「債務履行の確実性が高い」とされる優良企業）
• 創業100年以上の老舗証券会社
• 国内初の本格的インターネット取引「ネットストック」を開始した実績

という点から、倒産リスクが高い証券会社とは考えづらいです。

万一破綻した場合の資産保護

仮に証券会社が破綻した場合でも、

• 「投資者保護基金」へ加入するとともに、法令等で義務付けられている「分別保管」を徹底
  （分別管理された資産は、万一証券会社が破綻した場合も、そのすべてが顧客に返還される）
• 日本投資者保護基金により1人あたり1,000万円まで補償

という仕組みがあり、「潰れたら資産が消える」という意味での危険性は低いといえます。

結局、松井証券は「やばい」「危険」なのか？

まとめると、次のようになります。

• 会社の信用力・資産保護の面では安全性は高い
• 一方で、
  • 取引内容によっては手数料が割高になる場合がある
  • 使い勝手に合わない人もいる

という理由から、利用者の投資スタイルや期待値によって評価が分かれる証券会社です。

つまり、「危険な証券会社」なのではなく、「使い方を間違えると損に感じやすい証券会社」と捉えるのが実態に近いでしょう。

メリット

松井証券には、これまで見てきた点以外にも、以下のようなメリットがあります。

• 25歳以下なら1日の約定代金合計金額が50万円を超えても取引手数料が無料【日本株：現物取引・信用取引（制度・無期限）】
• 事前にお金を入れておかなくてもIPOの抽選に参加できる
• 「最大1％貯まる投信残高ポイントサービス」はNISA口座・特定口座など、すべての口座が対象。
• iDeCoも「最大1％貯まる投信残高ポイントサービス」の対象となる
• 「JCBオリジナルシリーズ」の各券種でのクレカ積立でのポイント還元あり。
• HDI-Japan（ヘルプデスク協会）による「HDI格付けベンチマーク」2025年【証券業界】において「問合せ窓口」「Webサポート」2部門で最高評価の三つ星を15年連続で獲得。それぞれの部門で最高評価「三つ星」獲得が15年続いているのは、インターネット証券の中で松井証券のみ。

口座開設後の入金方法や初期設定に不安がある方は、松井証券の入金方法・初期設定についてもあわせて確認しておくと安心です。
▶松井証券の入金方法と手数料
▶松井証券の初期設定方法

まとめ

松井証券は、すべての人にとって「最安」の証券会社ではありません。
しかし、次のような方にとっては、コストパフォーマンスの高い選択肢となります。

• NISAをフル活用したい （日本株・米国株・投信の売買手数料がずっと無料）
• 米国株を「米ドル」で賢く取引したい （為替手数料が往復0銭。外貨決済ならコストを最小限に抑えられます）
• 困ったときにすぐ相談できる安心感がほしい （HDI格付け三つ星を15年連続獲得）
• 少額の資金でもIPO当選を狙いたい （事前入金不要で抽選に参加でき、資金の有効活用が可能です）

さまざまな視点から解説してきましたが、最終的には「自分の投資スタイルと合致するか」が何より重要です。

もし一つでも気になるメリットがあれば、まずは口座を作って操作感を試してみるのが一番の近道。 口座開設費用も無料ですので、サブ口座として備えておくだけでも損はありません。

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松井証券は、口座開設費用が無料です。

松井証券が気になった方は、実際の口座開設手順もチェックしてみてください。

初めてでも安心！松井証券の口座開設ステップ

松井証券で口座を作りたいと思っているものの、「手続きが難しそう」「どこを選べばいいか不安」と感じていませんか？松井証券は、創業100年以上の歴史を持つ老舗証券会社として、高い信頼と実績を誇るネット証券です。個人投資家の視点に立ったサービスづ...

freeaslife.com

2025.12.02

私自身も、実際に松井証券で投資信託を購入する際、同じところで立ち止まりました。

この記事では、松井証券で投資信託を実際にやってみた体験をもとに、
・投資信託の買い方（購入手順）
・長期の資産形成において効率的な「分配金コース」の選び方
・「口座区分」はどれを選ぶべきか
を、画面の流れに沿ってわかりやすく解説します。

なお、松井証券の商品ごとのコストや他社との違いを知っておきたい方は、手数料をまとめた記事もご参考にしていただければと思います。
▶松井証券の手数料は高い？単元未満株・NISA・米国株を他社比較

松井証券で投資信託を購入する手順【初心者向け】

１．松井証券にログインし、「投資信託」をクリックします。

２．「投資信託画面起動」ボタンをクリックします。

３．「起動する」ボタンをクリックします。

４．「はじめてご利用のお客様へ」画面が開きます。筆者は今回は「あとで診断」をクリックしました。

５．投信画面が開きます。

６．「注文」→「購入」→「取扱投信の一覧から探す」をクリックします。

７．「銘柄名」を入力し、「検索」ボタンをクリックします。購入したい銘柄の「購入」ボタンをクリックします。（※筆者は今回「ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）」をスポット購入します）

８．「購入金額」を入力し、閲覧すべき文章を確認の上、「私は、上記の目論見書・目論見書補完書面の内容を確認しました。」にチェックを入れ、「次へ」ボタンをクリックします。
※「口座区分」は「特定」、「分配金コース」は「再投資」を選ぶメリットについては後述します。
※すでにNISA口座を開設している方は、非課税メリットを受けられるNISA口座を選ぶのが最も一般的です。NISA枠を使い切っている場合や、あえて課税口座を使いたい場合に「特定」を選びましょう。

９．投資信託の注文の締切時間を過ぎている場合は、「締時間エラー：当社申込締切時間を過ぎています。注文受付時間を確認のうえ、再度ご注文ください。(4503,-30)」と表示されます。（※詳細は投資信託の注文の締切時間は何時ですか。｜松井証券をご確認ください）

１０．注文内容を確認の上、「取引暗証番号」を入力し、「注文する」ボタンをクリックします。

１１．注文が完了しました。

※ 初めての方は、最初は少額（100円〜）で試すと安心です。

松井証券の投資信託｜長期の資産形成なら、分配金コースは「再投資」が効率的と言える理由

長期の資産形成なら、分配金コースは「再投資」が効率的と言える理由について解説します。
主な理由は次の３点です。

複利効果で効率的な運用が期待できます

※将来の運用成果を保証するものではありません。

分配金を受け取らずに同じファンドに再投資すると、

• 元本が増える
• 次の分配金も増える
• さらに元本が増える

このように利益が利益を生む仕組みが「複利効果」です。
長期での資産形成に有利になります。

自動で買い増しできる（手間がかからない）

• 分配金が自動で再投資されるので、自分で買い増す手間が不要です。
• 結果として、「つみたて投資」と同じような資産形成の効果が得られます。

投資効率が良い

• 分配金を現金で受け取ると、そのお金を別に運用する必要がある。（使わない場合）
• 再投資にすると、資金をそのまま運用に回せるので、投資効率が高いです。

松井証券で投資信託を買うなら｜口座区分は「特定」を選ぶメリットとは？

「口座区分」について、「特定」を選ぶメリットについて解説します。
主な理由は次の３点です。

税金の計算と納税が自動

株の売買で利益（譲渡益や配当）が出ると、約20％の税金（所得税＋住民税）がかかります。
「特定」を選べば、証券会社が自動で税金を計算・天引きしてくれるため、原則として確定申告の必要がありません。これは初心者にとって大きな安心ポイントです。

損益管理がしやすい

証券会社が「年間取引報告書」を発行してくれるため、自分で損益を集計する必要がありません。複数銘柄を売買している場合でも、計算ミスの心配がありません。

安心して投資に集中できる

一方で「一般」を選ぶと、1年分の取引を自分でまとめ、確定申告を行う必要があります。
慣れないうちは数字や書類の管理で混乱しやすく、間違えると追徴課税のリスクもあります。
その点、「特定」なら税金関係をすべてお任せできるので、安心して投資に集中できます。

まとめ｜松井証券で投資信託を買うときのポイント

松井証券で投資信託を購入する際、初心者が迷いやすいポイントは「購入手順」「分配金コース」「口座区分」の3つです。

本記事で解説した内容をまとめると、以下のとおりです。

・投資信託の購入は、画面の流れに沿って進めれば難しくない
・分配金コースは、長期投資なら「再投資」を選ぶのが基本
・口座区分は、「特定」を選べば税金の計算や納税を任せられて安心

この3点を押さえておけば、松井証券での投資信託購入は初心者でもスムーズに完了できます。

まずは無理のない金額から、実際に1本買ってみることが投資に慣れる近道です。
松井証券なら100円などの少額から始められるため、初心者でもリスクを抑えて投資体験ができます。

初めてでも安心！松井証券の口座開設ステップ

松井証券で口座を作りたいと思っているものの、「手続きが難しそう」「どこを選べばいいか不安」と感じていませんか？松井証券は、創業100年以上の歴史を持つ老舗証券会社として、高い信頼と実績を誇るネット証券です。個人投資家の視点に立ったサービスづ...

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2025.12.02

※ 手数料などを他社とじっくり比較してから判断したい方は、以下の記事も参考にしてみてください。
▶松井証券の手数料は高い？単元未満株・NISA・米国株を他社比較

口座開設の流れを確認したうえで「できそう」と感じた方は、公式サイトから手続きを進めてみてください。

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松井証券は、口座開設費用が無料です。

「松井証券と他社、どっちが自分に合う？」と迷っている方へ
「他の証券会社でポイント投資ができるって聞いたけど、どこが一番おトクなの？」と気になった方は、こちらのまとめ記事をチェックしてみてください。楽天・Ponta・Vポイントなど、貯めているポイントに合わせた「新NISAの賢い選び方」を分かりやすく解説しています。
▶ 【2026最新】新NISAの始め方とポイント別おすすめ証券会社5選

松井証券で口座開設が完了すると、次に必要なのが「入金」の手続きです。
ただし、初めての方は
「入金って手数料がかかるの？」
「どの入金方法を選べばいい？」
と不安に感じることも多いのではないでしょうか。

実際、入金方法によっては手数料が発生してしまうケースもあります。

なお、松井証券の「入金手数料」以外にも、取引時の手数料が気になる方は、
▶ 松井証券の手数料を他社と比較した記事 もあわせて参考にしてみてください。

この記事では、松井証券への入金手数料の有無と、初心者でも迷わず使えるおすすめの入金方法（ネットリンク入金）について、画面の流れに沿ってわかりやすく解説します。

松井証券の入金方法一覧｜手数料と特徴を比較

取引を行うには、まず松井証券への入金が必要となります。入金には、次の6種類の方法があります。
ここでは、さまざまな利用可能金融機関が使用できて振込手数料が無料の「ネットリンク入金」についてやり方を詳しく見ていきます。

松井証券の入金方法はいくつかありますが、振込手数料が無料で即時反映される「ネットリンク入金」は、利便性が高いと言えます。

（2025/12/10時点）

この中で、初心者におすすめなのが「ネットリンク入金」です。
振込手数料が無料で、対応銀行も多く、入金が即時反映されるため、利便性が高い方法と言えます。

「ネットリンク入金」のやり方

「ネットリンク入金」なら振込手数料無料で、提携銀行から入金をすることができます。利用可能な金融機関は、次の通りです。

（2025/12/10時点）

１．まず、松井証券にログインします。ログインしたら、「ネットリンク」ボタンをクリックします。

２．利用可能金融機関が表示されますので、金融機関を選択します。（※筆者は、楽天銀行を選択しました。

３．「振込入金額」を入力し、利用規約および注意事項を確認した上でチェックボックスにチェックを入れ、「入金する」ボタンをクリックします。

４．「移動する」ボタンをクリックします。

５．筆者の場合楽天銀行ログイン画面に遷移しました。「ユーザID」「ログインパスワード」を入力し、ログインします。

６．筆者の楽天銀行のケースでは、暗証番号を入力の上「支払実行」ボタンをクリックします。

７．「ネットリンク入金決済結果」画面が表示されます。内容を確認し、「画面を閉じる」ボタンをクリックします。

８．筆者のケースでは、松井証券ホームで「更新」ボタンをクリックしたら「預り現金残高」が反映されました。入金、大変お疲れ様でした。

FAQ（よくある質問）

入金はいつ反映される？

ネットリンク入金を利用した場合、原則として手続き完了後すぐに口座へ反映されます。

利用時間は次のとおりです。

• 03:15～15:45
• 17:00～翌02:15

※15:45以降の入金手続きは、翌営業日付の入金として画面反映されます
※06:00～06:30の間は、一時的に利用できない時間帯があります。
※ネットリンク入金サービス利用時間内であっても各金融機関サービス利用時間外の場合、ネットリンク入金サービスは利用できません。

入金できないときの原因は？

・入金限度額（1回あたり1万円以上1億円未満）の範囲でない
・各金融機関のサービス利用時間外

などが考えられます。

入金が完了したら、次は取引前の初期設定を済ませておくと安心です。
▶ 松井証券の初期設定方法を初心者向けに解説した記事

まとめ｜松井証券の入金方法と手数料

松井証券では、複数の入金方法が用意されていますが、ネットリンク入金は振込手数料が無料で即時反映されるため、利便性の高い入金方法の一つです。

・ネットリンク入金なら振込手数料は無料
・対応銀行が多く、即時反映されやすい
・操作もシンプルで初めてでも迷いにくい

まずは少額からネットリンク入金を利用し、取引に慣れていくと安心です。

まだ口座を持っていない方は、先に口座開設を済ませておく必要があります。
▶ 松井証券の口座開設方法

また、「本当に松井証券でいいのか？」と迷っている方は、
▶ 松井証券のメリット・デメリットを正直にまとめた記事 も参考になさってください。

松井証券は、創業100年以上の歴史を持つ老舗証券会社として、高い信頼と実績を誇るネット証券です。個人投資家の視点に立ったサービスづくりに定評があり、初心者からベテラン投資家まで幅広く支持されています。

この記事では、松井証券の口座開設の実際の手順を、初心者でも迷わず進められるように丁寧に解説します。
予めお手元にマイナンバーカードなどの本人確認書類をご用意いただくと、作業がスムーズに進むと思います。

＼ まずはここから ／

松井証券は、口座開設費用が無料です。

１．まずは松井証券の公式サイトにアクセスしましょう。口座開設ボタンをクリックします。

２．「個人口座開設（STEP1:お申込み方法の選択）」画面が開きます。筆者は「オンラインで申込む」を選択しました。

３．「個人口座開設（メールアドレス登録）」画面が開きます。メールアドレスを入力し、確認の上「□反社会的勢力でないことの確約に関する同意を確認のうえ、同意する」にチェックを入れ、「送信する」ボタンをクリックします。

４．メールで送られてきた認証コードを入力の上、「送信する」ボタンをクリックします。

５．「個人口座開設（STEP2:個人情報入力）」画面が開きます。ご本人様情報を入力していきます。すべて入力したら、「次の画面に進む」ボタンをクリックします。

６．「個人口座開設（STEP3:職業・内部者情報入力）」画面が開きます。職業・勤務先情報を入力していきます。すべて入力したら、「次の画面に進む」ボタンをクリックします。

７．「個人口座開設（STEP4:お取引情報の入力）」画面が開きます。MATSUI Bank口座開設申込みをするか・特定口座開設申込みをするか・投資方針・同時口座開設のお申込みをするかなどを入力していきます。「同時口座開設のお申込みをするか」については、「松井証券に任せる」がおすすめです（初めて投資する人や忙しい人には「確定申告の手間がない」「税金計算のミスがない」という安心感があります）。すべて入力したら、「次の画面に進む」ボタンをクリックします。

８．「個人口座開設（STEP5:入力情報の確認）」画面が開きます。内容を確認の上、「次の画面に進む」ボタンをクリックします。

９．「個人口座開設（STEP6:本人確認書類のアップロード）」画面が開きます。筆者は、マイナンバーカードをアプロードしました。アップロードしたら、「○○を確認の上、同意する」を確認の上チェックを入れ、「口座開設を申込む」ボタンをクリックします。

１０．口座開設大変お疲れさまでした！

１１．【この後の流れ】総合口座が開設されたら、郵送で「口座開設完了のご案内」が届きます。「口座開設完了のご案内」に従いログインし、入金すれば取引を開始することができます。

＼ まずはここから ／

松井証券は、口座開設費用が無料です。

入金方法についてはこちらの記事をご参照ください。
▶松井証券の入金方法・手数料

結論から言うと、三菱UFJ eスマート証券では指定の入金方法を使えば、入金手数料は無料です。
ただし、入金方法によっては、振込手数料が自己負担になるケースもあります。

本記事では、
・入金手数料がかからない方法
・初心者でも迷わない入金手順
を、画像つきでわかりやすく解説します。

※2026年1月現在、公式サイトにて大幅な仕様変更のお知らせがないことを確認しています。 実際の画面が記事の画像と異なる場合は、画面の案内に従って進めれば問題なく完了できます。

入金方法

主に２種類あります。

1. 全国の金融機関・銀行のATMから入金（手数料：かかる）
2. 都市銀行・ネット銀行等からの入金（手数料：かからない）

詳しくは、次の表のとおり、さまざまな入金方法があります。
ここでは、事前登録が不要で手数料が無料の「フルタイム入金」についてやり方を詳しく見ていきます。

※三菱UFJ銀行もしくはauじぶん銀行の口座をお持ちなら、自動入出金サービス「マネーコネクト」を利用するのが便利です。一度設定すれば、残高を気にせず株式や投資信託の引落を行うことができます。

銀行口座が三菱UFJ銀行もしくはauじぶん銀行以外の方や、その都度金額を決めて入金したい方は、本記事で解説する「フルタイム入金」もおすすめです。

「フルタイム入金」のやり方

「フルタイム入金」なら事前の登録不要・振込手数料無料で、提携銀行から入金をすることができます（筆者は楽天銀行から100円という少額でも、手数料無料で即時入金できることを確認済みです）。利用可能な金融機関は、次の通りです。

営業日の取引時間は次の通りです。
※2026年1月29日（木）に変更がありました。詳細は三菱UFJ eスマート証券のお知らせをご確認ください。

土・日・祝日の取引時間は次の通りです。
※2026年1月29日（木）に変更がありました。詳細は三菱UFJ eスマート証券のお知らせをご確認ください。

１．まず、三菱UFJ eスマート証券にログインします。ログインしたら、「入出金・入出庫」→「入金・出金依頼」→「入金依頼」に進みます。

２．「【都度入金】お客さまのタイミングで入金する」の中から、利用する金融機関をクリックします。今回は、例として「楽天銀行」を選択しました。

３．金額を入力し、「確認画面へ」ボタンをクリックします。

４．金額を確認し、注意事項を確認の上、「楽天銀行へ」ボタンをクリックします。

５．楽天銀行のログイン画面が開きますので、ログインします。

６．ログインしたら、支払い内容を確認の上、暗証番号を入力し、「支払実行」ボタンをクリックします。

７．三菱UFJ eスマート証券の画面に戻り、「フルタイム入金」ができました。入金、大変お疲れ様でした。
フルタイム入金は手続き後、即時（即時反映される時間帯なら通常1分程度）に買付可能額に反映されます。これなら、急な値動きに合わせて購入したいときでも、スムーズに資金を準備できますね。

まとめ

設定お疲れ様でした！準備が整ったら、改めて三菱UFJ eスマート証券の活用術（メリット・デメリット）を見直して、どの機能から使い倒すか作戦を練ってみてください。
▶【正直どう？】三菱UFJ eスマート証券（旧auカブコム証券）の手数料は高い？メリット・デメリットをわかりやすく解説

三菱UFJ eスマート証券への入金で、失敗しないためのポイントをおさらいしましょう。

• 事前登録なしで手数料を無料にするなら： 提携銀行からの「フルタイム入金」を利用する。
• おすすめの入金元： お使いの銀行口座。楽天銀行では100円からでも手数料無料で即時反映されることを確認済みです。
• 注意点： 銀行窓口やATMからの「振込入金」は、銀行所定の手数料がかかるため避けましょう。

手数料無料で入金ができたら、いよいよ投資デビューです！ まずはリスクを抑えて始めたいという方は、貯まったポイントでできる「Pontaポイント投資」から体験してみるのがおすすめですよ。
▶ 【100円から】Pontaポイント投資の具体的なやり方を見る

具体的には、NISAや米国株（円貨決済）、デイトレード信用取引など、低コストで使える商品がある一方、課税口座での日本株や単元未満株では、他社と比べると注意が必要なケースもあります。

本記事では、三菱UFJ eスマート証券の手数料を

• 日本株
• 米国株
• 投資信託
• 単元未満株（プチ株）
• デイトレード信用取引

に分けて、他社との比較を交えながらわかりやすく解説します。

なお、
「いきなり現金で投資するのは不安」
「まずは少額で試したい」
という方は、Pontaポイントを使った投資の始め方を先に確認しておくとイメージしやすいです。

どんな人に向いている？向いていない？

こんな人には向いています
・NISA口座内での取引をする人
・米国株を円貨決済で買いたい人
・デイトレード信用取引をよく使う人
・手数料より「経営基盤の安定性やグループの信用力」を重視する人

こんな人には不向き
・単元未満株を課税口座で頻繁に売買したい人
・日本株を課税口座でガンガン取引したい人

結論｜三菱UFJ eスマート証券の手数料は高い？安い？

【結論まとめ】
・日本株：△ 課税口座での頻繁な売買には向かない
・米国株（円貨決済）：◎ トップクラスの低コスト
・投資信託：◎ 購入時手数料無料
・プチ株：△ 課税口座での頻繁な売買には向かない
・デイトレ信用：◎ コスト0

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三菱ＵＦＪ ｅスマート証券は、口座開設手数料・口座管理料が無料です。

三菱UFJ eスマート証券の手数料一覧

国内株式

現物取引

1注文の約定金額に応じて取引手数料が決まる「ワンショット手数料コース」と、1日の合計約定代金に応じて取引手数料が決まる「１日定額手数料コース」の２種類の手数料コースから選択することができます。
※NISA口座内での取引にかかる手数料は無料です。

（2026/1/6時点）

（2026/1/6時点）

信用取引

1注文の約定金額に応じて取引手数料が決まる「ワンショット手数料コース」と、1日の合計約定代金に応じて取引手数料が決まる「１日定額手数料コース」の２種類の手数料コースから選択することができます。

(※)詳細は大口優遇プラン｜三菱UFJ eスマート証券をご確認ください。

（2026/1/6時点）

(※)詳細は大口優遇プラン｜三菱UFJ eスマート証券をご確認ください。

（2026/1/6時点）

単元未満株（プチ株）

単元未満株（プチ株）は、売買ごとに手数料が発生します。
具体的な手数料水準や他社（SBI証券・楽天証券など）との違いについては、後半の「プチ株（単元未満株）の手数料はいくら？」で詳しく解説します。

投資信託

購入時手数料無料（※投資信託では信託報酬、信託財産保留額等の諸費用が別途かかります）

米国株式

（2026/1/4時点）

他社との手数料比較

米国株

三菱UFJ eスマート証券の強みの1つが米国株（円貨決済）です。

米国株式取引における外国為替取引の手数料（為替スプレッド）が、円貨決済なら、主要ネット証券トップクラスの低コストです。

しかもNISA口座なら取引手数料が無料です。
米国株を「円貨決済」で取引したい人にとっては、お得な為替スプレッドです。

日本株

日本株については、SBI証券や楽天証券などの「条件付きで売買手数料が無料となる手数料体系」とは異なり、三菱UFJ eスマート証券では約定代金ベースの手数料体系が採用されています。

※具体的な金額は上記「三菱UFJ eスマート証券の手数料一覧」を参照してください。

投資信託

投資信託については、購入時手数料無料（ノーロード）です。

また、三菱UFJ eスマート証券には「資産形成プログラム」という投資信託の保有でポイントがもらえるサービスがあり、投資信託の月間平均保有残高に応じて、毎月Pontaポイントをためることができます。auの通信サービスを利用していなくても登録可能です。ポイントを重視する人には嬉しい仕組みです。

実はこのPontaポイントは、投資信託やプチ株の購入に使うこともできます。
現金を使わずに始めたい方は、Pontaポイントで投資信託・プチ株を買う具体的な手順を参考にしてみてください。

単元未満株（プチ株）

単元未満株（プチ株）は、SBI証券や楽天証券のような売買手数料無料の単元未満株サービスと比べると、コストがかかります。（※ただし楽天証券のリアルタイム取引の場合はスプレッドがかかります）
詳細は後述します。

デイトレード信用取引

三菱UFJ eスマート証券は、「デイトレード信用取引」がお得です。
「デイトレード信用取引」とは、返済期限が当日のみとなるデイトレード専用の一般信用取引です。
手数料は次のとおりです。

• 取引手数料：0円
• 金利：0％
• 貸株料：0％

取引コストをかけずにデイトレードを行うことができます。

主要ネット証券の中での比較まとめ

1. NISA口座なら、手数料を気にする必要はありません。
2. 課税口座では、日本株・単元未満株は他社の方が安いケースもあります。
3. 課税口座でも、米国株（円貨決済）ならトップクラスの低コストです。
4. 投資信託は購入時手数料無料で、「資産形成プログラム」という、投資信託の月間平均保有残高に応じて毎月Pontaポイントをためることができるサービスがあります。
5. デイトレード信用取引は取引手数料0円、金利・貸株料が0％です。

プチ株（単元未満株）の手数料はいくら？

プチ株（単元未満株）とは

「プチ株」は、三菱UFJ eスマート証券が提供する単元未満株（1株単位）で株式を売買できるサービスです。通常、国内株式は「単元株（100株単位）」でしか取引できませんが、「プチ株」を利用すれば1株から購入可能になります。単元未満株でも配当金を受け取ることができます。なお、株主優待については、銘柄により必要株数等の条件が異なります。

プチ株（単元未満株）の手数料

プチ株の手数料は、
約定代金の0.55％（税込）、最低手数料52円です。
※NISA口座なら無料

ただし、Pontaポイントを使えば現金を減らさずにプチ株投資を体験できます。
手数料込みで実際にどうなるかは、Pontaポイントでプチ株を買ってみた実体験記事で詳しく解説しています。

（2026/1/6時点）

SBI証券の「S株」との手数料の違い

• SBI証券のS株は手数料が無料
• 三菱UFJ eスマート証券のプチ株は無料ではない※課税口座の場合

そのため、単元未満株を頻繁に取引したい場合はSBI証券の方が有利です。
一方で、三菱UFJ eスマート証券には次のメリットがあります。

• 米国株（円貨決済）ならトップクラスの低コスト
• 投資信託は購入時手数料無料＆Pontaポイントがたまるサービスも
• デイトレード信用取引は取引手数料0円、金利・貸株料が0％
• 豊富な割引制度（25歳以下なら現物株式手数料が無料など）
• NISAなら手数料を気にする必要なし
• 多くのアルゴ注文を使える
• 自動売買に関する特許を多数保有しており、主要ネット証券の中でもアルゴ注文の種類や機能が充実しています。

これらのメリットを活かしたい場合には、三菱UFJ eスマート証券も選択肢になります。
詳しい三菱UFJ eスマート証券のメリット・デメリット解説はこちら。
▶【2026最新】三菱UFJ eスマート証券（旧auカブコム証券）の評判は？手数料の高さやメリット・デメリットを解説

投資信託の手数料は本当に無料？

三菱UFJ eスマート証券の投資信託は、購入時手数料が無料（ノーロード）です。
ただし、信託報酬、信託財産保留額等などの諸費用が別途かかります。諸費用が別途かかるのは、どの証券会社でも同じです。

注意点は信託報酬（保有中にかかるコスト） です。

• 商品ごとに年率〇％が発生
• インデックス型は低コスト
• アクティブ型は高めになりがち

つまり、「購入時手数料が無料＝完全にコスト0」ではない点に注意が必要です。
また、手数料が安くても運用成績が悪い商品もある可能性があるので、手数料の安さ＋中身の良さで選ぶことが重要です。

「やばい」「危険」と言われる理由は？

検索すると「やばい」「危険」といった声を見かけることがありますが、その多くは倒産リスクや会社の信用力そのものではありません。

主な理由は、
①手数料や使い勝手
②セキュリティ事件に対するイメージ
といった利用者の期待や気持ちの面に起因するものと思われます。

手数料・使い勝手に関する不満

日本株の手数料体系が、SBI証券や楽天証券のように「条件付きで手数料無料」ではない点に、不満を感じる人が一定数いると考えられます。そのため、「仕組みを知らないと損をする＝やばい」と受け取られているのではないでしょうか。
また、アプリやツールの操作が分かりにくいと感じる方もいるようです。
さらに、外国株（米国株）の取扱いが他社より少なめのため、「メイン口座にすると物足りなく感じる」という意味で語られることもあるようです。

セキュリティに関する「やばい」イメージ

2025年には、証券会社を装ったメールから偽サイトへ誘導するフィッシング詐欺をきっかけとした不正アクセス・不正取引が確認され、三菱UFJ eスマート証券も被害を受けた証券会社の一つとして報じられました。

ただし、この問題は

• 他の大手ネット証券でも同様の被害が発生
• 業界全体のフィッシング詐欺問題

という背景があり、三菱UFJ eスマート証券だけが特別に危険というわけではありません。

破綻リスク・資産保護の観点では？

会社の安全性という意味では、評価はむしろ高いです。

• 信用格付AAであり、主要ネット証券会社最上位
• 三菱UFJフィナンシャル・グループ（MUFG）傘下のネット証券

という点から、倒産リスクが高い証券会社ではないと考えられます。

また、万一証券会社が破綻した場合でも、

• 法令により、顧客資産と会社資産とを完全に分離して保管（仮に証券会社が破綻しても顧客資産に影響なし）
• 日本投資者保護基金により1人あたり1,000万円まで補償

という仕組みがあり、「潰れたら資産が消える」という意味での危険性は低いといえます。

結局「やばい」「危険」なのか？

結論として、会社の信用力や資産保護の面では、むしろ安全性の高い証券会社と言えます。

一方で、

• 取引商品によっては手数料が他社より割高になるケースがある
• 商品ラインナップやUIに関して他社より物足りないと感じられる面がある
• フィッシング詐欺など業界全体のセキュリティ問題への不安

といった理由から、合わない人にとっては「やばい」と感じられやすいのが実態です。

つまり、「危険な証券会社」というよりも、使い方や利用者の投資スタイル・期待値次第で評価が分かれる証券会社といえるでしょう。

メリット

三菱UFJ eスマート証券には、これまで見てきた点以外にも、以下のようなメリットがあります。

• 各種割引サービスが豊富
  25歳以下：現物株式手数料が無料
  50歳以上：「シニア割引」がある
  NISA口座開設者：「NISA割」がある
  auユーザー：「auで株式割」がある
• ネット証券の中でも特に多くのアルゴ注文を使える
• 米国株式では、逆指値注文・トレーリングストップ注文・Uターン注文などの自動売買に対応。
• 三菱UFJカードおよびau PAY カードのクレカ積立でのポイント還元あり。
• IPOは申し込み株数に関係なく「1人1票」で抽選が行われるため、少額投資の方でも当選のチャンスがあります。
• 信用格付AAであり、主要ネット証券会社最上位

手数料について確認できた方は、次に三菱UFJ eスマート証券のメリット・デメリットの全体像をチェックして、自分に合うか最終確認することをおすすめいたします。
▶【2026最新】三菱UFJ eスマート証券（旧auカブコム証券）の評判は？手数料の高さやメリット・デメリットを解説

まとめ

三菱UFJ eスマート証券は日本株や単元未満株については他社の方が手数料が安いケースもありますが、メリットも多いです。

• 米国株（円貨決済）ならトップクラスの低コスト
• 投資信託は購入時手数料無料＆Pontaポイントがたまるサービスも
• デイトレード信用取引は取引手数料0円、金利・貸株料が0％
• 豊富な割引制度（25歳以下なら現物株式手数料が無料など）
• NISAなら手数料を気にする必要なし
• 多くのアルゴ注文を使える
• 自動売買に関する特許も複数持っていて、この分野での技術力は業界トップクラス

さまざまなポイントから解説してきましたが、最終的にはご自身の投資スタイルに合っているかという点が重要です。

気になるメリットがある場合は、口座だけ作っておくのがおすすめです。三菱ＵＦＪ ｅスマート証券は、口座開設手数料・口座管理料が無料です。

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三菱UFJ eスマート証券が気になった方は、実際の口座開設手順もチェックしてみてください。

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2025.08.28