はじめに

投資を始めたいけど、新NISAとiDeCoはどっちを優先すればいいの？

そんな疑問を持つ方は多いのではないでしょうか。

両方とも税制優遇のある制度ですが、仕組みや使い方に違いがあります。本記事では、それぞれの特徴とメリット・デメリットを整理し、どちらを先に始めるべきかを分かりやすく解説します。

新NISAとiDeCoの基本的な違い

初心者にとっては新NISAの方がiDeCoより制度がシンプルね。

iDeCoは60歳まで原則引き出し不可、受け取り時に「年金」か「一時金」か「併用」で受取方法を選択する必要があり制度を熟知する必要があるけど、掛金が全額所得控除なのは大きいね。

手数料についても気になるわ

主な手数料については、次の表のとおりです。
手数料は証券会社によって異なりますが、ここでは手数料が安い大手ネット証券の手数料を掲載しています。

手数料が基本無料な新NISAの方が、初心者には心理的なハードルが低そうだな。

iDeCoは節税効果が大きいですが、固定の手数料があるため「とりあえず試してみたい」という初心者には新NISAの方が気軽に始めやすいですね。

新NISAを優先すべき人

まず投資を始めたい初心者
　→ いつでも引き出せるので心理的ハードルが低い

ライフイベントの資金も考えたい人
　→ 教育費、住宅資金など途中で使える柔軟性がある

手数料をできるだけ抑えたい人
　→新NISAは制度利用の手数料が無料、運用商品の信託報酬以外のコスト負担が少ない

いつでも引き出せて、制度利用の手数料も無料なのはやっぱり安心感がある。iDeCoに比べて制度がシンプルだから、初心者にはとっつきやすい制度だと感じます。

iDeCoを優先すべき人

所得税・住民税の節税を最大化したい人
　→ 掛金が全額所得控除になるので、節税効果が大きい
　　　詳細はこちらの記事をご確認ください。
※ただし、専業主婦（夫）でもともと所得税や住民税を支払っていない場合には、iDeCo（イデコ）に掛金を拠出しても、所得控除の効果はゼロです。

老後資金を確実に準備したい人
　→ 引き出し制限（60歳まで原則引き出し不可）があるため「強制的に積み立て」できる

会社員・公務員で安定収入がある人
　→ 所得税率が高いほどメリットが大きい
　　　詳細はこちらの記事をご確認ください。

iDeCoは掛金が全額所得控除になるのが大きなメリット。（※ただし、専業主婦（夫）でもともと所得税や住民税を支払っていない場合には、iDeCo（イデコ）に掛金を拠出しても、所得控除の効果はゼロです。）さらに受け取り時も、年金として受け取れば「公的年金等控除」、一時金として受け取れば「退職所得控除」の対象になります。ただし制度や税制を理解しておく必要があるので、少し勉強が必要かもしれませんね。でも、上手に使いこなせば大きな節税につながります。

両方使う場合のおすすめ順番

資金に余裕があれば、新NISAとiDeCoを併用するのがおすすめです。

まず新NISAから始める※柔軟性を重視するなら、まずは新NISAから検討するのが一般的です
　使いやすく、途中でお金が必要になった時も安心
　※新NISAは「いつでも使える・シンプル・低コスト」 → 初心者でも始めやすい

その後にiDeCoを追加する
　節税効果を得ながら老後資金も確保できる
　※iDeCoは「節税・老後資金確保」に強い → 生活資金の余裕が出たら追加

まとめ

• 新NISAは「自由に使える資産形成」向け→初心者は新NISAから始めるのがおすすめ
• iDeCoは「節税＆老後資金の確保」向け→節税を重視するならiDeCoがおすすめ
• 資金的な余裕があるなら、両方併用するのがおすすめ

まずは自由度が高い新NISAから始めて、投資に慣れてきたら節税効果のあるiDeCoも組み合わせる。初心者にはこの順番が安心です。

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2025.12.05

証券会社の選び方

株式や投資信託など、さまざまな金融商品に投資するには、まず証券会社に口座を開設する必要があります。しかし、証券会社と一口に言っても、各社でサービス内容や特徴は大きく異なります。「〇〇に投資したいけど、どの証券会社がいいの？」「〇〇を買うなら...

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2025.08.29

はじめに

新しいNISA制度がスタートし、「どの証券会社で口座を開設するべき？」と悩んでいる方は多いのではないでしょうか。
特に注目されているのがSBI証券と楽天証券です。両社とも口座数が1,000万件を超える（2026年1月時点）など、多くの個人投資家に利用されているネット証券ですが、NISA口座で取引できる商品や、サービスに違いがあります。
新NISAは、1人1口座しか開設できませんので、どちらで証券口座を開設するかお悩みの方はこちらの記事をご参考になさってください。

新NISAの2つの投資枠とは？

まず、NISA（ニーサ）とは投資で得られた利益が非課税になる国の制度です。投資で得られた利益は通常20.315%の税金がかかりますが、それが非課税となります。投資方法に応じて「つみたて投資枠」と「成長投資枠」に分かれています。

• つみたて投資枠
  • 投資信託をコツコツ積み立てる枠
  • 年間上限120万円
• 成長投資枠
  • 株式やETF、投資信託などを自由に投資できる枠
  • 年間上限240万円

NISA（つみたて投資枠）での比較（SBI証券 vs 楽天証券）

つみたて投資をメインにするなら、以下のポイントで比較しましょう。

NISA（つみたて投資枠）での比較（SBI証券 vs 楽天証券）

（2026/1/17時点）

【SBI証券】クレカ積立でのポイント還元

SBI証券では三井住友カードでおよびOliveでのクレカ積立が可能です。
毎月100円から10万円までの積立が可能です。
還元率は0％～4％と、条件によって異なります。

（2026/1/17時点）

（2026/1/17時点）

（2026/1/17時点）

クレカ積立でのポイント還元率が高いのが特徴ですね。
特に、「三井住友カードプラチナプリファード」は最大３％還元ですが、年会費が33,000円なので、利用額などをよく考えて選びましょう。
初心者なら、年会費無料の「三井住友カード（NL）」でも最大0.5%還元があるので、まずはここから始めるのもおすすめです。（※年間カード利用額の条件があります）

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（2026/1/17時点）

【楽天証券】クレカ積立でのポイント還元

楽天証券では楽天カードでのクレカ積立が可能です。毎月100円から10万円までの積立が可能です。
楽天証券のクレカ積立は年間カード利用額を問わずポイント還元率が固定となっている点がSBI証券と異なります。
還元率は0.5％～2.0％と、条件によって異なります。

（2026/1/17時点）

楽天証券の場合、年間カード利用額に関係なく還元が得られるのが嬉しいですね。
特に、「楽天ブラックカード」（※お申し込み対象条件あり）は2％還元ですが、年会費が33,000円なので、利用額などをよく考えて選びましょう。
初心者なら、年会費無料の「楽天カード」でも0.5%～還元があるので、まずはここから始めるのもおすすめです。

【SBI証券】投資信託の保有でポイントがもらえる

SBI証券の「投信マイレージ」は、投資信託の保有金額に応じて、毎月ポイントを獲得できるサービスです。
Vポイント・Pontaポイント・dポイント・JALマイル・PayPayポイントの5つのポイントの中から1つを選択できます。

例えば、人気のある次のファンドの投信マイレージサービスポイント付与率（年率）は次の通りです。

（2026/1/17時点）

もし100万円分保有していたら、目安として年間で次のポイントがもらえる計算です。

（2026/1/17時点）

【楽天証券】投資信託の保有でポイントがもらえる

楽天証券で投資信託の保有でポイントがもらえるサービスは「投信残高ポイントプログラム」と「資産形成ポイント（ハッピープログラム）」があります。

【楽天証券】投信残高ポイントプログラム

「投信残高ポイントプログラム」は、対象の投資信託の保有で、残高に応じてポイントをもらえるサービスです。※法人口座、ジュニアNISA口座は対象外です。詳細は、投信残高ポイントプログラム｜楽天証券でご確認ください。

（2026/1/18時点）

【楽天証券】資産形成ポイント（ハッピープログラム）

「資産形成ポイント（ハッピープログラム）」は、投資信託の保有で基準残高を達成するとポイントをもらえるサービスです。※対象はネットで取引の個人の方です。また、対象外のファンドがあります。詳細は楽天証券の資産形成ポイント（ハッピープログラム）のページをご覧ください。

（2026/1/18時点）

（2026/1/18時点）

NISA（成長投資枠）での比較（SBI証券 vs 楽天証券）

投資信託のほか、国内株式や外国株式などを買うなら、こちらの比較を参考になさってください。

NISA（成長投資枠）での比較（SBI証券 vs 楽天証券）

（2026/1/18時点）

単元未満株の取引では、SBI証券の「S株」は東証では1日3回の約定タイミングがあります。一方、楽天証券の「かぶミニ」は1日1回ですが、リアルタイムで売買できるサービスもあり、その場合はスプレッド（手数料のようなもの）が0.22%かかります。
約定タイミングの多さを重視するならSBI証券、0.22%のスプレッドがかかってもリアルタイムで好きなタイミングで取引したいなら楽天証券がおすすめです。

どちら証券会社でNISA口座を開設するべき？

新NISAでどちらの証券会社を選ぶべきかは、投資スタイルによって異なります。以下のポイントを参考にしてください。

つみたて投資メインの方

SBI証券
　・毎週積立があり、積立設定が柔軟
　・クレカ積立で最大4%還元（※最大還元率の適用には、年会費の高額なカード利用や条件達成が必要）
　→ 積立を徹底的に最適化したい方におすすめ

楽天証券
　・クレカ積立で最大2%還元（※最大還元率の適用には、年会費の高額なカード利用が必要※年間カード利用額を問わない）
　・楽天ポイントを投資や楽天市場で利用可能
　→ 楽天経済圏を活用している方におすすめ

個別株やETFなど成長投資枠を重視する方

SBI証券
　・米国株の取扱銘柄数が豊富
　・単元未満株（S株）は1日3回約定で柔軟
　・IPO取扱数も多い
　→ 幅広い投資商品を使いたい方におすすめ

楽天証券
　・「かぶミニ」で単元未満株をリアルタイム取引可能（0.22%のスプレッドあり）
　・UIがシンプルで初心者にわかりやすい
　・日経テレコン（楽天証券版）を無料で読むことができる
　→ 少額で好きなタイミングで株を買いたい方におすすめ

結論

• 積立をメインに徹底してポイントを貯めたい → SBI証券（特にカード利用が多い方）
• 楽天サービスを普段から使っている → 楽天証券
• 個別株や米国株を本格的にやりたい → SBI証券
• 少額でタイミングを選んで株を買いたい → 楽天証券

もしSBI証券・楽天証券の両方に気になるサービスがあれば、課税口座を両方開設しておくのもアリです。どちらも口座開設・維持手数料は無料です。
※ただし、NISA口座は1人1つだけなので、NISAを使う証券会社は1社に決める必要があります。

SBI証券のメリット・デメリット【手数料やサービスを解説】

SBI証券は、口座数1,500万に到達（2025年時点）するなど、多くの投資家に選ばれている証券会社です。ここでは手数料を中心に、NISA（新NISA）、iDeCo（個人型確定拠出年金）、もらえるポイント、つかえるポイント、投資信託、国内株...

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2025.10.12

【2026最新】楽天証券の評判は？手数料の高さやメリット・デメリットを解説

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2025.09.11

「新NISAって何？」
「どこの証券会社がいいの？」
と迷っている方は、「今あるポイントを無駄なく使えるのはどこか」を基準に選んでみませんか？

自分のお金（現金）を減らす怖さがあっても、ポイント投資なら心理的なハードルがぐっと下がります。まずはポイントを有効活用しながら、一歩ずつ資産形成の第一歩を踏み出しましょう。

この記事では、新NISAの仕組みを分かりやすく解説し、私が実際にポイント投資を行っている経験から、選択肢の一つとして、自分に合った証券会社の選び方を提案します。

新NISAとは？

NISA（ニーサ）は、投資で得た利益（値上がり益や配当金）が非課税（税金がゼロ）になる制度です。 通常は約20％の税金が引かれますが、新NISA口座なら通常なら引かれる税金分も、効率よく運用に回すことが可能です。

新NISAの主な特徴

非課税期間が無制限：
ずっと税金がかかりません。

いつでも売却OK：
急な出費の際も、部分的に取り崩して現金化できます。
※売却時の市場価格によっては、元本を割り込む場合があります
※売却操作から現金として出金できるまで、何営業日かかるかはファンドなどによって異なります。余裕をもってお手続きください。

少額からスタートできる：
ネット証券なら、証券会社によっては月々100円から積み立てが可能です。
※元本を保証するものではありません。リスクを理解した上で、余剰資金で始めることが大切です。

新NISAのメリット・デメリット

新NISAのメリット

非課税で運用できる

• 投資で得た利益（値上がり益・配当・分配金）が非課税になります。
• 通常20％程度かかる税金がかからないため、資産形成に有利です。
  ※将来の運用成果や利益を保証するものではありません。

少額から始められる

• つみたて投資枠は証券会社によっては100円から投資可能です。
• 少額から始められるため、初心者でも無理のない範囲で積立をスタートできます。

長期・分散投資がしやすい

• 全世界株式や米国株式など、低コストで分散されたインデックスファンドが対象です。
• 長期運用を意識することで、複利の効果を活かしながら資産形成を目指せます。
  ※市場の変動リスクがあるため、元本割れの可能性があります。

つみたて投資枠と成長投資枠を組み合わせ可能

• つみたて投資枠と成長投資枠を組み合わせることで、年間最大360万円まで非課税で運用できます。成長投資枠は年間上限240万円、つみたて投資枠は年間上限120万円です。生涯非課税保有限度額は合計1,800万円（成長投資枠は1,200万円上限）となっています。
• リスクや目的に応じて資産配分を工夫できます。

新NISAのデメリット

投資元本は保証されない

• 株式や投資信託は値下がりすることがあり、元本が減るリスクがあります。
• 投資を始める前に、このリスクを理解しておくことが大切です。

生活資金を使うとリスクが大きい

• 生活費や緊急時の資金を投資に回すと、価格変動で不安になりやすくなります。
• 余剰資金（使わなくても生活に支障がないお金）で運用することが推奨されます。

損益通算ができない

• NISA口座での損失を、課税口座の利益と相殺して節税することはできません。

※私の考え： デメリットを聞くと怖くなるかもしれませんが、だからこそ私は、まずは現金を使わずに済む「ポイント投資」を選択肢の一つとして考えています。

新NISAを始めるなら「ネット証券」が選ばれる理由

証券会社には「店舗のある銀行や対面証券」と「ネット証券」があり、それぞれに良さがあります。

• 店舗（対面）のメリット：
  窓口で直接スタッフに相談できる安心感があり、手続きを対面で進めたい方に適しています。
• ネット証券のメリット：
  手数料の安さや、自分のペースで進められる利便性があります。

資産形成を「自分のペースで、コストを抑えて」進めたい方にネット証券が選ばれる理由は、主に以下の3点です。

• 自分のペースで選べる：
  窓口での勧誘などを気にせず、自分が納得した商品をじっくり選ぶことができます。
• 手数料が抑えられる：
  店舗コストがない分、売買手数料が無料のところが多く、長期的な利益に差が出やすくなります。
• 少額～「ポイント」で始められる：
  少額（例えば100ポイント～）でも、余ったポイントを活用して投資をスタートできます。

あなたにぴったりの証券会社は？「貯めているポイント」で選ぶ

NISA口座は一人一つしか持てません。
選ぶ基準の一つは、「どのポイントをメインに貯めているか」です。

【Vポイント・Pontaなら】SBI証券

口座数1,500万に到達（2025年時点）するなど、多くの投資家に選ばれています。投資信託のラインナップも豊富。

• メリット： VポイントやPontaポイントなど、複数のポイントから選んで投資ができる。
• 体験談： Vポイント投資のやり方を解説

【Pontaポイントなら】三菱UFJ eスマート証券

三菱UFJフィナンシャル・グループという資本力やブランド力あり。信用格付AAであり、主要ネット証券会社最上位※。
※2025年10月30日、三菱UFJ eスマート証券プレスリリースより

• メリット： Pontaポイントで投資信託・「プチ株」が買える。
• 体験談：【実体験】Pontaポイント投資を三菱UFJ eスマート証券でやってみた

【楽天ポイントなら】楽天証券

NISA口座数No.1（日本証券業協会「NISA口座の開設・利用状況」および各社公表資料等より算出（2025年6月末時点））で700万口座を突破（2026年1月時点）するなど、多くの投資家に選ばれています。

• メリット： 楽天ポイントで投資信託、国内株式（現物取引）、米国株式（円貨決済）が買える。
• 体験談： 【運用公開】楽天ポイント投資で資産はどうなった？

【dポイントなら】マネックス証券

ドコモユーザーやdカード会員におすすめ。充実した情報ツールも魅力です。

• メリット： dポイントで金額指定によるスポット買付が可能。※積立による買付は対象外
• 体験談： マネックス証券でdポイント投資を始めた感想と手順

【手厚いサポートなら】松井証券

創業100年の歴史がある老舗。サポートが充実※しており、初めての不安に寄り添ってくれます。
※HDI-Japan（ヘルプデスク協会）による「HDI格付けベンチマーク」2025年【証券業界】において「問合せ窓口」「Webサポート」2部門で最高評価の三つ星を15年連続で獲得。

• メリット： 丁寧なサポート体制。松井証券ポイントも投資に回せます。
• 体験談：松井証券で投資信託を買ってみた

（2026/1/19時点）

新NISA向けおすすめ投資信託

証券会社が決まったら、次に選ぶのは「投資先（商品）」です。

新NISAでは数多くの商品がありますが、選ぶポイントは「長期積立に向いている」「手数料が低い」「分散投資ができる」商品です。
特に信託報酬（運用管理費用）は運用期間中ずっとかかる費用なので、低コストの商品を選ぶことが、長期の資産形成には有利です。ただし、投資には元本割れのリスクがあることにも注意してください。

例えば、次の2つの投資信託は長期積立向きの例として紹介できます。
※将来の成長や運用成果は保証されません。

1. 全世界株式インデックス（例：eMAXIS Slim 全世界株式）
   • 世界中の株式に分散投資できるため、特定の国や企業の影響をある程度抑えられる。
     ※ただし、米国株の比率が高いため、米国市場の影響を受けます。
   • 信託報酬が低く設定されており、長期運用に向いている。
   • 少額から自動積立できるため、投資初心者でも始めやすい。
2. S&P500インデックス（例：eMAXIS Slim 米国株式）
   • 米国の代表的な大型株500社に分散投資できる。
   • 過去の実績から、長期的な成長が期待される米国株式市場に連動する。
   • 信託報酬が低いため、長期間保有してもコストを抑えられる。

※銘柄選びのポイント：
「eMAXIS Slim（イーマクシス・スリム）」シリーズのように、手数料（信託報酬）が低水準のものを選ぶのが長期運用のコツです。
私の具体的な運用成績は、こちらの記事で公開しています。
▶【公開】新NISAで運用中の銘柄と最新の実績

新NISAの始め方｜かんたん3ステップ

証券会社が決まったら、あとは次の手順で進めていきます。

1. 証券口座を開設する
   スマホからでも、マイナンバーカードなどの本人確認書類があれば最短10分ほどで申し込めます。
2. ポイント連携・入金をする
   口座が開設できたら、ログインしてポイントの連携設定をします。
3. つみたて設定をする
   投資する商品や毎月の積立金額を設定します。一度設定すれば、あとは自動で買い付けが始まります。

新NISA運用のコツと注意点

つみたて枠は毎月少額で積み立て

• 100円からでも始められる証券会社があります。無理のない範囲で毎月コツコツ積み立てることが大切です。
• 少額でも長期で続けることで、資産形成の土台になります。
• 現金を減らすのが怖いなら、ポイントを現金の代わりに使うというのも１つの手です。

長期運用を意識

• 短期で利益を狙わず、できれば数十年以上の長期運用を目安にしましょう。
• 長期で保有することで、複利（運用益がさらに運用される仕組み）の効果を活かせる可能性があります。

途中で売らずに運用

• 資金を長く投資に置くことで、株価の上下に一喜一憂せず、複利の効果を期待しながら資産を育てられます。
• ただし、運用には元本割れのリスクがあることに注意してください。

余剰資金で運用する

• 生活費や急な出費に影響しない範囲の資金で運用することが重要です。
• 余剰資金で投資することで、精神的にも無理なく長期投資を続けやすくなります。

まとめ

新NISAは、将来の不安を安心に変えるための強力なツールです。
どの証券会社がいいか決められないという方は、「自分が一番持っているポイントが使える証券会社」を選ぶというのも一つの手です。

Vポイント・Pontaポイント派⇒ [SBI証券（公式サイト）]

Pontaポイント・メガバンクの信頼感重視派⇒ [三菱UFJ eスマート証券（公式サイト）]

楽天ポイント派⇒ [楽天証券（公式サイト）]

dポイント派⇒ [マネックス証券（公式サイト）]

安心・手厚いサポート派⇒ [松井証券（公式サイト）]

100円分、ポイントで一歩を踏み出すだけでも、将来の安心に向けた大きな前進になります。