この記事ではコツコツと積み立ててきたNISAやiDeCoを含む、2026年2月末時点でのリアルな運用成績を公開します。
（※毎週土曜日時点での集計データで資産を確認しています）

• iDeCo以外の投資成績

• iDeCoの投資成績

※iDeCoの詳しい実績はこちらの記事にまとめてあります
▶【2022年9月～2026年1月】iDeCo（イデコ）の運用実績

• 全体の投資成績

1月末と比べて、資産全体では約79万円増加しました。
（21,585,243円 → 22,379,933円）

国内株式・米国株式・投資信託のいずれも評価額が上昇していますが、私の感覚としては、この期間は国内株式が好調だったように思えます。
2月8日に行われた衆議院選挙での自民党大勝が大きかったのではないでしょうか。

今回の集計期間においては絶好調でしたが、このような大きな増加は一時的なものであり、今後も同じペースで増え続けることは考えづらいかなと思います。
短期的な増減に一喜一憂せず、今後もこれまで通りコツコツと積立を続けていく方針です。

私の新NISAの活用戦略

私が新NISAで大切にしているのは、「将来の生活を豊かにする・万が一に備えるために今種をまく」という視点です。
現在はS&P500などのインデックス銘柄を中心に運用していますが、これらは「将来、もしもの時に自分や家族を助けてくれる生活費の予備」としてみています。例えば、子供の教育費・夫婦の老後の住居費用などを想定しています。

• つみたて投資枠： 毎月一定額（約３万円）を淡々と積み立てる方針
  ※現在は債券の比率を高めたい＆買いたい債券ETFが「つみたて投資枠」で買えないようだったので、「成長投資枠」で毎月約３万円分を積み立てています。詳細はこちらの記事に書きました。
  ▶2256 iシェアーズ 米国総合債券 ETF を新NISA（成長投資枠）で積立設定してみた
• 成長投資枠： 余裕がある時に、ポイントなどを活用して少しずつ買い増す方針

個人事業主として働く今、固定給がない不安をゼロにするのは難しいですが、こうして「お金にも働いてもらう仕組み」があることで、精神的に救われています。
「もしもの時にもこの備えがある」という心のゆとりが、新しい仕事に挑戦する勇気を与えてくれています。

私のiDeCo（イデコ）の活用戦略

iDeCoは、公務員を辞めて個人事業主になった私にとって「自分専用の年金」という位置づけです。
現在は公務員時代のような手厚い退職金制度はありませんが、iDeCoを活用することで将来に備えることができます。

• 掛け金が全額所得控除になる（節税メリット）
• 運用益が非課税で再投資される

これらのメリットを活かし、老後の生活資金として60歳以降までじっくり育てていく予定です。
（※iDeCoは原則60歳まで引き出しができないというルールがあります）
現役である今は収入に余裕のあるときに積み立てることで節税メリットを享受しつつ、未来の自分への仕送りも行う、そんなバランスを保てるのがiDeCoの魅力だと感じています。

iDeCoは、選ぶ金融機関によって「毎月の手数料」や「選べる商品」が異なります。長く続けるものだからこそ、コストが安く、自分に合った金融機関を選ぶことが大切だと感じています。

「手数料で損したくない」「金融機関によって具体的に何が違うの？」という方向けに、主要な金融機関を比較した記事をまとめました。これから始めたい方や、見直しを考えている方はチェックしてみてください。
▶ 手数料が安いのはどこ？【iDeCo（イデコ）】おすすめ金融機関まとめ

配当金・分配金｜「お金が働いてくれる」という実感

私は日本株の高配当株・米国株の高配当株にも投資しているので、少しですが配当金・分配金ももらっています。その結果も公開します。

2月はあまり配当金・分配金が入らない月なので、約5千円という結果でした。しかし、5千円あれば少し豪華なランチの足しにはなると思うので、ありがたいものです。

もちろん、配当金は企業の業績によって増減するリスクもあります。そのため、私は受け取った配当金をそのまま使うのではなく、再投資に回すことで、将来の備えをより大きく育てたいと思っています。
（※私は精神的な安心感を重視して配当金を再投資に回していますが、税金の面だけを考えると、NISA口座で、非課税のまま分配金を自動で再投資する方が有利なはずです。）

「自分も配当金を受け取ってみたい」という方は、まずは日本の高配当株を単元未満株で少額から買ってみたり、米国株のETF（詰め合わせパックのようなもの）をチェックしてみるのがおすすめです。

私の日本株の高配当株・米国株の高配当株の保有銘柄をこちらで公開しましたので、よければご覧ください。
▶【2026年2月】日本株の高配当銘柄リスト（68銘柄）を公開
▶【2026年2月】米国株の高配当銘柄リスト（6銘柄）を公開

まとめ

2026年2月末時点での総資産は、22,379,933円という結果でした。

投資信託を中心とした「将来への備え」を主軸にしつつ、配当金・分配金という「今を潤す楽しみ」を組み合わせることで、精神的にも無理なく投資を続けられています。

これからも一喜一憂せず、自分のペースで資産を育てていきたいと思います。

ーこれから資産形成にチャレンジしてみたい方へー
資産形成を始めるにあたって、まず活用したいのが「新NISA」です。
それにあたり、「どの証券会社を選べばいいかわからない」と迷う方も多いかもしれません。そのような場合は、自分が普段貯めているポイントを使える証券会社をチェックしてみるとよいかもしれません。現金を使う前にポイントで少額から運用を体験できるので、投資に対する怖さを和らげながら第一歩を踏み出せると思います。
▶ 【2026年最新】新NISAの始め方とおすすめ証券会社｜貯めているポイントで選ぶ資産形成術

そのような情報を見かけたので、実際に自分でも調べたうえで、ポートフォリオに追加することに決め、「2256 iシェアーズ 米国総合債券 ETF」を新NISA（成長投資枠）で積立設定してみました。

この記事では、

• なぜ今、米国債券なのか？
• なぜ2256を選んだのか？
• 実際の積立設定方法（SBI証券）

を、初心者向けにわかりやすくまとめています。

米国債券は今、買い時なのか？

2026年2月現在、「米国債券は仕込み時」という意見を目にしました。気になったので、本当にそうなのか調べてみました。

調査して分かったこと

• 米国の金利は高水準
• 今後、利下げが行われる可能性がある
• 一般的に金利と債券価格はシーソーの関係

つまり、一般的に「金利が下がる → 債券価格は上がる」という関係があります。

そのため、「金利が高いうちに債券を買っておく→将来的な価格上昇と、定期的な分配金収入を期待できる」という考え方ができるようです。

この考え方を見て、私は「今は債券を仕込むタイミングとして悪くない」と判断しました。

自分のポートフォリオを確認してみた

ここで、自分の資産配分を見直してみました。すると、ほとんど株式しか持っていないという状態でした。

私は40代なのですが、年齢が上がるほど、債券比率を高めてリスクを抑えるという考え方もあります。この点から考えても、そろそろ債券を組み入れた方がよいと判断しました。

※株式オンリーだと暴落時の影響が大きくなりやすいですが、 一般的に、債券を入れることで値動きがマイルドになることが期待できると言われています。

何を買う？AGGとBNDを調べた結果

米国総合債券ETFで有名なのが、

• AGG
• BND

です。

AGGとは？

• 米国の投資適格債に幅広く投資
• 1つのファンドで、低コストで米国の投資適格債券市場に分散して投資できる

参考：BlackRock｜iシェアーズ・コア 米国総合債券市場 ETF

BNDとは？

• 米国の国債や社債など、幅広い債券にまとめて分散投資できる
• 資産の安定化やリスク分散を目的とした中長期投資に向いている

参考：Vanguard｜BND Vanguard Total Bond Market ETF

どちらも優秀ですが、新NISAでは買えないということが判明しました。

新NISAで買える「2256」を発見

そこで調べて見つけたのが、「2256 iシェアーズ 米国総合債券 ETF」です。

2256の特徴

• 中身はAGGとほぼ同じだが、東証上場ETF
• 新NISA（成長投資枠）で購入可能

つまり、「AGGの日本版」のようなイメージと捉えました。

参考：日本取引所グループ｜【2256】 – iS米国総合債券

私の積立戦略

現在、私はS&P500を新NISA（つみたて投資枠）で月約3万円積み立てています。

それを次回から、「2256 iシェアーズ 米国総合債券 ETF」を新NISA（成長投資枠）で 月約3万円積み立てることにしました。

目的は現在のほぼ株100％の状態から、株＋債券の分散ポートフォリオにすることです。

これにより、暴落時のクッションとなることや、狼狽売りしないための精神的な安定につながることを期待しています。

なお、2256をNISA枠で買うかどうかについては、少し考えました。

一般的に、債券は株式ほど大きな値上がりが期待できないため、
「債券でNISA枠を使うのは、少しもったいないのでは？」
と思ったからです。

ただ、私の場合は、生涯投資枠1,800万円のうち、まだ約230万円しか使っていませんでした。

また、現在の無理のない積立額は月約3万円（年間約40万円）ほどなので、これを仮に20年間続けたとしても、合計は約800万円にしかなりません。

そのため、NISA枠には十分な余裕があると判断し、今回は2256もNISA枠を使って積み立てることにしました。

SBI証券で2256をNISA積立設定する方法

私はSBI証券を使っているので、実際の設定手順を簡単にまとめておきます。

１．ログイン後の画面上部に「2256」と入力し、Enterボタンを押します。

２．「積立」ボタンをクリックします。

３．利用規約を確認の上、「上記の国内株式積立規約を確認し、同意します。」にチェックを入れ、「同意して設定入力」ボタンをクリックします。

４．積立設定画面が開きます。設定したい内容をセットしていきます。全部設定したら、「取引パスワード」を入力し、「設定確認」ボタンをクリックします。

５．確認画面が開きます。内容が合っているか確認したら「設定申込」ボタンをクリックします。

６．完了画面が開きます。これで設定完了です。

まとめ

今回、「2256 iシェアーズ 米国総合債券 ETF」を積立対象に選んだ理由は、次の３点です。

• 米国金利が高水準→債券仕込み期と判断した
• ポートフォリオに債券を組み込みたかった
• 2256は新NISA（成長投資枠）で買える米国総合債券ETFだった

株だけにせず、債券も取り入れたバランス投資を意識することで、長期的に安定した資産形成につながると考えています。

私は、価格の上下に一喜一憂せず、長期目線でコツコツ積み立てるスタイルを目指しています。
毎月の投資実績はこちらで公開していますので、よろしければご参考にしてみてください。
▶【2026年1月】NISA・iDeCo（イデコ）の運用実績

「日本株だけでなく、米国株にも挑戦してみたい」
「ドルで配当金をもらう生活に憧れるけれど、何を買えばいい？」
そんな風に思っている方もいらっしゃるかと思います。

私は日本株だけでなく、世界経済の中心である米国株（ETF）にも投資をしています。米国株の高配当投資の魅力は、長年にわたり安定的に配当を増やし続ける企業が多い点（増配力の高さ）と、定期的なキャッシュフローを得られる商品が充実している点にあると思います。

今回は、2026年2月時点で私が実際に保有している米国高配当銘柄のリストを公開します。

米国高配当株投資の戦略

私の米国高配当株ポートフォリオは、個別株ではなく「ETF（上場投資信託）」をメインにしています。

• 守りの銘柄
  VYMのように数百社に分散投資できるETFと、HDVのように財務状態が健全な高配当株に厳選投資するETF
• 攻めの銘柄
  JEPIやJEPQなど、米国株の保有とオプションの売却を組み合わせることにより、分配金の獲得を重視した毎月分配型ETF

これらを組み合わせることで、資産の成長を図りながら、毎月・毎四半期のキャッシュフロー（現金収入）を安定的に確保することを狙っています。

保有銘柄リスト（2026年2月時点）

実際に私が保有している米国株の高配当銘柄と、過去の配当実績など＆取得単価から計算した実質利回りです。
※表に「VYM」が２回出てきますが、これは課税口座とNISA口座でそれぞれ保有しているためです。

JEPQの11.91%という利回りは、株価が上がっても分配金を出し続ける米国ETFのパワーを感じました。また、VYM（上段）は、損益が141.22%と伸びていますが、コロナショック時に仕込めたのが大きな要因だと思います。

米国株投資で気をつけていること

米国株は魅力的ですが、日本株にはない特有のリスクもあります。特に次の2点は常に意識しています。

1. 為替リスク（円安・円高）
   ドル建てでは資産が増えていても、急激な円高が進むと、円換算での評価額が目減りする可能性があります。そのため、一度に買わずなるべく時期を分散させて購入するようにしています。
2. 外国税額控除
   米国株の配当金には日本国内課税 20.315%に加え、現地で10%の源泉税が課されます。確定申告で外国税額控除を行うことで、二重課税分の一部を取り戻すことができる可能性があります。
   ※税務の取り扱いは個人の状況によって異なるため、個別の税務判断については、必ずお近くの税務署または税理士等の専門家にご確認ください。

米国株は高い？

米国株と聞くと「高いのでは？」と感じるかもしれませんが、実は銘柄によっては日本株を100株単位で購入するよりも少額で始められる可能性があります。

なぜなら、多くのETFが1株から購入可能だからです。
例えば私の保有しているPFFDなら現在およそ19.47USD（１ドル153円とすると、約2,979円）、一番高いVYMでも約155.13USD（１ドル153円とすると、約23,735円）で購入できます。
※別途売買手数料・為替手数料などがかかる可能性があります

まとめ

日本の高配当株がもたらす円建て資産としての安心感と、米国高配当株の成長力・高利回り。この２つを組み合わせることで、リスク分散と収益性のバランスが取れた、より強固なポートフォリオになったと感じています。

私の日本株の高配当銘柄リストも公開していますので、よろしければご覧ください。
▶【2026年2月】日本株の高配当銘柄リスト（68銘柄）を公開

「高配当株投資に興味があるけれど、どの銘柄を買えばいいかわからない」
「大損するのが怖くて、なかなか一歩が踏み出せない……」

そんな悩みをお持ちの方へ。 私はかつて投資で大きな失敗を経験しましたが、現在は「徹底した分散投資」を行うことで、精神的な安定と、毎月コツコツ入ってくる配当金を手に入れています。
私の株の失敗談はこちら。
▶【株で１回で12000円の損失】初心者の失敗体験談ブログ｜デイトレで学んだ損切りの重要性

今回は、私が2026年2月時点で実際に保有している日本株の全銘柄リストを公開します。1株からコツコツ集めた銘柄も多いので、これから少額で資産形成を始めたい方の参考になれば幸いです。

なぜ68銘柄も持っているのか？

私のポートフォリオの最大の特徴は、68銘柄という超分散投資です。 これには、考えすぎてしまう私なりの理由があります。

1. 「減配」のリスクを最小限にするため
   どんな優良企業でも、業績悪化で配当が減るリスクはゼロではありません。しかし、68銘柄に分散していれば、1社が減配しても全体のダメージはわずかに抑えられると考えました。
2. 精神的な安定のため
   1つの銘柄に大きく投資すると、その株価が下がったときに不安になりますが、銘柄を分けることで、特定のニュースに一喜一憂せず、どっしりと構えられるようになりました。
3. 「今」を楽しむ配当金が欲しかったから
   将来の備えや老後のための新NISAやiDeCo（イデコ）も大切ですが、今この瞬間を豊かにしてくれる配当金は、日々の暮らしの「心のゆとり」に繋がっています。

保有銘柄リスト（2026年2月時点）

実際に私が保有している銘柄と、最新の損益や実質利回りなどの状況です。

表の「実質利回り」とは？
実際に購入した時の価格（取得単価）に対して、今の配当金が何％あるかを示した数字です。長く持ち続けて増配（配当アップ）が重なると、この利回りがどんどん育っていきます。

※表に「9433 ＫＤＤＩ」が２回出てきますが、これは課税口座とNISA口座でそれぞれ保有しているためです。

明暗を分けた銘柄たち

「8316 三井住友」や「7059 コプロＨＤ」などは、購入時より株価も配当も大きく上がりました。これらは今後も大切にホールドし続けます。

一方、「7272 ヤマハ発」などは、現在はマイナス評価です。しかし、これらもポートフォリオの一部として分散させているため、資産全体が大きく揺らぐことはありません。「マイナスになっても大丈夫」と思えるのが、分散投資の強みです。

投資に「絶対」はありません。過去には、業績などに陰りを感じ、思い切って「損切り」をした銘柄もあります。

初心者の方へ

「いきなり何十万も投資するのは怖い」と感じるのは当然のことだと思います。 私も、最初はすべて単元未満株（1株～購入可能）からのスタートでしたし、今でも日本株の高配当株の保有銘柄はほとんど単元未満株です。

単元未満株を活用すれば、1株から優良企業の株主になれます。
さらに、貯まっているポイントやを投資に回すことも可能です。

例えば、三菱UFJ eスマート証券ならPontaポイントで単元未満株「プチ株」を購入することができます。また、楽天証券では楽天ポイントで単元未満株「かぶミニ」を購入することができます。

現金を持ち出すのが不安な方は、まずはポイントを使って「1株のオーナー」になるところから体験してみませんか？
▶【実体験】Pontaポイント投資を三菱UFJ eスマート証券でやってみた
▶【運用公開】楽天ポイント投資で資産はどうなった？

まとめ

資産形成は、一歩踏み出すまでが一番勇気がいります。 でも、一度仕組みを作ってしまえば、あとは時間をかけて、資産が育つのを見守ることができます。

私のこの68銘柄のリストが、「毎月のお小遣い作り」のヒントになれば嬉しいです。
（※将来の運用成果や配当を保証するものではありません）

【2026年最新】新NISAの始め方とおすすめ証券会社｜貯めているポイントで選ぶ資産形成術

新NISAの始め方を元公務員が初心者向けに解説。SBI・楽天・三菱UFJ eスマート証券など、貯めているポイント（Ponta,楽天,Vポイント等）から選ぶ方法を公開。現金を使わない「ポイント投資」から、将来の安心に向けた一歩を踏み出しましょう。

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2025.08.27

「iDeCoを始めたいけれど、実際どれくらい増えるの？」
「節税になるって聞いたけど、本当？」
「自分に合った商品はどれ？」
と悩んでいませんか？

私も最初は同じ不安を抱えていましたが、2022年9月から運用をスタートし、気づけば3年以上経過しました。

本記事では、私のリアルな運用実績を公開しながら、選んだ商品の理由や、実際に感じたメリット・デメリットを解説します。初心者の方が迷わずに済む「証券会社の選び方」までまとめたので、ぜひ参考にしてください。

iDeCo（イデコ）とは？

iDeCoは「個人型確定拠出年金」のことで、自分で積み立てながら運用する年金制度です。
特徴は以下の通りです。

• 掛金が全額所得控除 → 所得税・住民税の節税になる
• 運用益が非課税 → 利益に税金がかからない
• 受け取り時も控除あり → 「一時金で受け取る」場合は「退職所得控除」が、「年金形式」で受け取る場合は「公的年金等控除」が使える

少額からコツコツ積み立てられるため、老後資産を効率的に形成できる制度です。

これまでいくら積み立てた？

その時その時のお金の状況に合わせて、拠出金を増やしたり減らしたり、０にしたりしました。
経済的にも精神的にも無理のない積み立てを心掛けています。

2022年度

2023年度

2024年度

2025年度

これまでの運用実績

（2026年1月31日時点）

これまでコツコツ積み立ててきた結果、これまでのところは、順調に運用できていると感じています。

なお、iDeCoだけでなく、NISAも含めた私の資産運用の全体像はこちらの記事で詳しく公開しています。

【2026年1月】NISA・iDeCo（イデコ）の運用実績

この記事では私のリアルな投資成績を公開しておりますが、過去の成績であり、将来の成果を保証するものではありませんこの記事ではコツコツと積み立ててきたNISAやiDeCoを含む、2026年1月末時点でのリアルな運用成績を公開します。（※毎週土曜...

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2026.02.15

運用商品はどう選んだか

iDeCoの運用商品は、大きく分けると以下の4つのタイプに分類されます。

• 国内株式型（日本の企業に投資）
• 海外株式型（米国や欧州などの企業に投資）
• バランス型（株式や債券などをあらかじめ組み合わせたもの）
• 元本確保型（定期預金や保険など、元本が守られるもの）

多くの選択肢がありますが、最初は「初心者でもこれ一本で幅広く分散投資ができる」という点を重視し、海外株式型（全世界株式）の「SBI・全世界株式インデックス・ファンド」を選びました。

しかし、現在は「eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）」に切り替えて運用しています。

２つの違いは、「世界中に広く投資するか」、あるいは「成長を牽引するアメリカに集中して投資するか」という考え方の違いです。

とはいえ、実は「全世界株式」といっても、その中身の約6割はアメリカ株が占めています。そのため、どちらを選んでも実際の運用成果にそれほど極端な差は出ないだろうと考え、より力強い成長を期待して米国株一本に絞ることにしました。

iDeCo（イデコ）のメリット

iDeCoの大きなメリットは以下のとおりです。

1. 運用益が非課税
   → 通常の投資信託だと利益に約20％課税されますが、iDeCoでは非課税です。
2. 掛金が全額所得控除
   → 毎月の掛金に応じて所得税・住民税が節税できます。
3. 自動積立で長期運用が可能
   → 忙しい方でも、放置しながら資産形成が期待できます。
4. 受取時も控除がある
   → 「退職所得控除」や「公的年金等控除」が使えます。

私は実際にiDeCoをやってみて、特に節税効果がすごいと実感しました。

節税効果の具体例①：運用益が非課税

普通の株や投資信託だと、利益が出ると約20％の税金がかかります。
でも、iDeCoならこの税金がかかりません。

例えば私の場合、もし60歳以上で利益確定して【+901,177円】になったとしたら、通常なら約18万円ほど税金として引かれるところが、iDeCoではその分が非課税となります。

節税効果の具体例②：掛金が「全額所得控除」される

令和６年の私の確定申告

所得：約１００万

↓税金を計算するにあたり、この所得から引いていい金額↓

社会保険料控除：約２０万
小規模企業共済等掛金控除：約４０万（←これがiDeCoに入れたお金です！）
基礎控除：４８万
計：約１０８万

「課税される所得金額」＝所得（約１００万）ー引いていい金額（約１０８万）＝０円

その結果、所得税はかかりませんでした。
※住民税は最低限の額はかかります

日本は累進所得課税（稼げば稼ぐほど、税率が段階的に上がっていく）なので、所得が高い方ほど控除の効果が大きくります。
（※一般的に、所得税率が高い方ほど所得控除による節税効果が大きくなる傾向にあります。）

そのため、現時点の私の戦略としては、「所得がたくさんあると見込まれる年に集中的に積み立てる」ことです。所得が多い見込みの年なら原則60歳まで引き出せないiDeCoに投資しても精神的にもゆとりを持てますし、所得税・住民税の節税メリットも最大限に活かせるのではと考えています。
ただし、iDeCo掛金額の変更は、拠出限度額の範囲内で1年に1回となっていますのでご注意ください。（※2026/2/15時点。詳細はiDeCo公式サイトをご確認ください。）

iDeCoのデメリット・注意点

• 原則60歳まで引き出せない
  → 長期運用が前提です。
• 手数料がかかる
  → 運営管理手数料や運用商品の信託報酬があります。
  ▶手数料が安い金融機関をチェックする
• 運用リスクは自分持ち
  → 元本保証のない商品を選択した場合、損失が生じる可能性もあります。

初心者におすすめの証券会社

• 松井証券：運営管理手数料を抑えて低コスト商品が豊富：【松井証券】iDeCoの手数料・特徴はこちら
• SBI証券：商品ラインナップが豊富で低コスト
• 楽天証券：低コスト商品が選びやすく運用しやすい
• マネックス証券：海外株式やバランス型商品が充実

まとめ

DeCoは、「節税」と「将来の資産形成」を同時に実現できる制度です。 もちろん運用実績には個人差もリスクもありますが、「分散投資」と「自動積立」を組み合わせることで、初心者の方でも長期的な資産形成を目指せる可能性があります。

一方で、原則60歳まで引き出しができないといったデメリットも存在します。制度の仕組みを正しく理解した上で、手数料が安く、独自のサービスやサポートが使いやすい証券会社を慎重に選んでスタートしましょう。コツコツ積み立てることが、未来の自分を助ける力となります。

【初心者向け】iDeCo（イデコ）の始め方｜手数料・節税メリットをやさしく解説

iDeCo（イデコ）は「将来の年金を自分でつくる」ための制度です。でも「仕組みが複雑で何から始めればいいかわからない…」と感じる方も多いはず。この記事では、初心者向けにiDeCoのメリット・デメリットから、金融機関の選び方、始め方までわかり...

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2025.08.31

この記事ではコツコツと積み立ててきたNISAやiDeCoを含む、2026年1月末時点でのリアルな運用成績を公開します。
（※毎週土曜日時点での集計データで資産を確認しています）

• iDeCo以外の投資成績

• iDeCoの投資成績

※iDeCoの詳しい実績はこちらの記事にまとめてあります
▶【2022年9月～2026年1月】iDeCo（イデコ）の運用実績

• 全体の投資成績

年明けの相場も全体的に堅調に推移し、私のポートフォリオも前月比で約11万円のプラスとなりました。
特に注目したいのは、投資信託の評価損益率が+119%を超えている点です。これは、公務員時代の苦しい時期から、どんなに相場が変動しても淡々と積み立てを継続した結果だと感じています。
日々の細かな値動きに一喜一憂せず、時間を味方につけるインデックス投資の強さを、改めて実感した1ヶ月でした。

私の新NISAの活用戦略

私が新NISAで大切にしているのは、「日々の生活を豊かにするために今種をまく」という視点です。
現在はS&P500などのインデックス銘柄を中心に運用していますが、これらは「将来、もしもの時に自分や家族を助けてくれる生活費の予備」としてみています。例えば、子供の教育費・夫婦の老後の住居費用などを想定しています。

• つみたて投資枠： 毎月一定額（約３万円）を淡々と積み立て。
• 成長投資枠： 余裕がある時に、ポイントなどを活用して少しずつ買い増し。

フリーランスとして働く今、固定給がない不安を0にするのは難しいですが、こうして「お金にも働いてもらう仕組み」があることで、精神的に救われています。「いざとなったらこれがある」という心のゆとりが、新しい仕事に挑戦する勇気を与えてくれています。

私のiDeCo（イデコ）の活用戦略

iDeCoは、公務員を辞めてフリーランスになった私にとって、「自分専用の年金」という存在です。公務員時代のような手厚い退職金制度はありませんが、iDeCoを活用することで将来に備えることができます。

• 掛け金が全額所得控除になる（節税メリット）
• 運用益が非課税で再投資される

これらのメリットを活かし、老後の生活資金として60歳以降までじっくり育てていく予定です。
（※原則60歳まで引き出しができないというルールがあります）
現役である今は収入に余裕のあるときに積み立て、節税メリットを享受しつつ、未来の自分への仕送りも行う。そんなバランスを保てるのがiDeCoの魅力だと感じています。

iDeCoは選ぶ金融機関によって「毎月の手数料」や「選べる商品」が異なります。長く続けるものだからこそ、コストが安く、自分に合った金融機関を選ぶことが大切です。

「手数料で損したくない」「金融機関によって具体的に何が違うの？」という方向けに、主要な金融機関を比較した記事をまとめました。これから始めたい方や、見直しを考えている方はチェックしてみてください。
▶ 手数料が安いのはどこ？【iDeCo（イデコ）】おすすめ金融機関まとめ

配当金・分配金｜「お金が働いてくれる」という実感

私は日本株・米国株の高配当株にも投資しているので、少しですが配当金・分配金ももらっています。その結果も公開します。

1月はあまり配当金・分配金が入らない月なので、約5千円ほどという結果でした。しかし、5千円あれば少し豪華なランチの足しにはなると思うので、ありがたいものです。

もちろん、配当金は企業の業績によって増減するリスクもあります。そのため、私は受け取った配当金をそのまま使うのではなく、さらに再投資に回すことで、将来の備えをより大きく育てたいと思っています。
（※私は精神的な安心感を重視して高配当株も保有し、その配当金を再投資に回していますが、税金の面だけを考えると、NISA口座で、非課税のまま分配金を自動で再投資する方が有利です。）

「自分も配当金を受け取ってみたい」という方は、まずは日本の高配当株を単元未満株で少額から買ってみたり、米国株のETF（詰め合わせパック）をチェックしてみるのがおすすめです。

私の日本株・米国株の高配当銘柄の保有銘柄をこちらで公開しましたので、よければご覧ください。
▶【2026年2月】日本株の高配当銘柄リスト（68銘柄）を公開
▶【2026年2月】米国株の高配当銘柄リスト（6銘柄）を公開

まとめ

2026年1月末時点での総資産は、21,585,243円という結果でした。

投資信託を中心とした「将来への備え」を主軸にしつつ、配当金という「今を潤す楽しみ」を組み合わせることで、無理なく投資を続けられています。

これからも一喜一憂せず、自分のペースで資産を育てていきたいと思います。

ーこれから資産形成にチャレンジしてみたい方へー
資産形成を始めるにあたって、まず活用したいのが「新NISA」です。
とはいえ、「どの証券会社を選べばいいかわからない」と迷う方も多いはず。証券会社を選ぶ基準に迷ったら、まずは自分が普段貯めているポイントが使えるところをチェックしてみてください。現金を使う前にポイントで少額から運用を体験できるので、投資に対する怖さを和らげながら第一歩を踏み出せると思います。
▶ 【2026年最新】新NISAの始め方とおすすめ証券会社｜貯めているポイントで選ぶ資産形成術

「iDeCoを始めたいけれど、実際どれくらい増えるの？」
「節税になるって聞いたけど、本当？」
「自分に合った商品はどれ？」
と悩んでいませんか？

私も最初は同じ不安を抱えていましたが、2022年9月から運用をスタートし、気づけば約3年が経ちました。

本記事では、私のリアルな運用実績を公開しながら、選んだ商品の理由や、実際に感じたメリット・デメリットを解説します。初心者の方が迷わずに済む「証券会社の選び方」までまとめたので、ぜひ参考にしてください。

iDeCo（イデコ）とは？

iDeCoは「個人型確定拠出年金」のことで、自分で積み立てながら運用する年金制度です。
特徴は以下の通りです。

• 掛金が全額所得控除 → 所得税・住民税の節税になる
• 運用益が非課税 → 利益に税金がかからない
• 受け取り時も控除あり → 「一時金で受け取る」場合は「退職所得控除」が、「年金形式」で受け取る場合は「公的年金等控除」が使える

少額からコツコツ積み立てられるため、老後資産を効率的に形成できる制度です。

【2022年9月～2025年12月】にいくら積み立てた？

その時その時のお金の状況に合わせて、拠出金を増やしたり減らしたり、０にしたりしました。

2022年度

2023年度

2024年度

2025年度

【2022年～2025年12月】の運用実績

（2025年12月27日時点）

長期でコツコツ積み立てることで、思った以上に資産が増える可能性があることが実感できます。

iDeCoだけでなく、NISAも含めた私の資産運用の全体像はこちらの記事で詳しく公開しています。

【2025年12月】NISA・iDeCo（イデコ）の運用実績

この記事では私のリアルな投資成績を公開しておりますが、過去の成績であり、将来の成果を保証するものではありませんコツコツと積み立ててきたNISAやiDeCoを含む、2025年12月末時点でのリアルな運用成績を公開します。※毎週土曜日時点での集...

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2026.01.26

運用商品はどう選んだか

iDeCoの運用商品は、大きく分けると以下の4つのタイプに分類されます。

• 国内株式型（日本の企業に投資）
• 海外株式型（米国や欧州などの企業に投資）
• バランス型（株式や債券などをあらかじめ組み合わせたもの）
• 元本確保型（定期預金や保険など、元本が守られるもの）

多くの選択肢がありますが、私は「初心者でもこれ一本で幅広く分散投資ができる」という点を重視し、海外株式型（全世界株式）の「SBI・全世界株式インデックス・ファンド」を選びました。

しかし、現在は「eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）」に切り替えて運用しています。

選択のポイントは、「世界中に広く投資するか」、あるいは「成長を牽引するアメリカに集中して投資するか」という考え方の違いです。

とはいえ、実は「全世界株式」といっても、その中身の約6割はアメリカ株が占めています。そのため、どちらを選んでも実際の運用成果にそれほど極端な差は出ないだろうと考え、より力強い成長を期待して米国株一本に絞ることにしました。

iDeCoのメリット

iDeCoの大きなメリットは以下のとおりです。

1. 運用益が非課税
   → 通常の投資信託だと利益に約20％課税されますが、iDeCoでは非課税です。
2. 掛金が全額所得控除
   → 毎月の掛金に応じて所得税・住民税が節税できます。
3. 自動積立で長期運用が可能
   → 忙しい方でも、放置しながら資産形成が期待できます。
4. 受取時も控除がある
   → 「退職所得控除」や「公的年金等控除」が使えます。

私は実際にiDeCoをやってみて、特に節税効果がすごいと実感しました。

節税効果の具体例①：運用益が非課税

普通の株や投資信託だと、利益が出ると約20％の税金がかかります。
でも、iDeCoならこの税金がかかりません。

例えば私の場合、もし60歳以上で利益確定して【+892,003円】になったとしたら、通常なら約10万円ほど税金として引かれるところが、iDeCoではその分まるまる自分のものになります。
この差は大きいですね！

節税効果の具体例②：掛金が「全額所得控除」される

令和６年の私の確定申告

所得：約１００万

↓税金を計算するにあたり、この所得から引いていい金額↓

社会保険料控除：約２０万
小規模企業共済等掛金控除：約４０万（←これがiDeCoに入れたお金です！）
基礎控除：４８万
計：約１０８万

「課税される所得金額」＝所得（約１００万）ー引いていい金額（約１０８万）＝０円

その結果、所得税はかかりませんでした。
※住民税は最低限の額はかかります

ポイントは、所得が高いほど控除の効果が大きくなることです。
一般的に、所得税率が高い方ほど所得控除による節税効果が大きくなる傾向にあります。

iDeCoのデメリット・注意点

• 原則60歳まで引き出せない
  → 長期運用が前提です。
• 手数料がかかる
  → 運営管理手数料や運用商品の信託報酬があります。
  ▶手数料が安い金融機関をチェックする
• 運用リスクは自分持ち
  → 元本保証のない商品を選択した場合、損失が生じる可能性もあります。

初心者におすすめの証券会社

• 松井証券：運営管理手数料を抑えて低コスト商品が豊富：【松井証券】iDeCoの手数料・特徴はこちら
• SBI証券：商品ラインナップが豊富で低コスト
• 楽天証券：低コスト商品が選びやすく運用しやすい
• マネックス証券：海外株式やバランス型商品が充実

まとめ

DeCoは、「節税」と「将来の資産形成」を同時に実現できる非常に優れた制度です。 もちろん運用実績には個人差がありますが、「分散投資」と「自動積立」を組み合わせることで、初心者の方でも長期的な資産形成を目指せる可能性があります。

一方で、原則60歳まで引き出しができないといったデメリットも存在します。制度の仕組みを正しく理解した上で、手数料が安く、独自のサービスやサポートが使いやすい証券会社を慎重に選んでスタートしましょう。コツコツとした積み重ねが、未来の自分を助ける力となります。

【初心者向け】iDeCo（イデコ）の始め方｜手数料・節税メリットをやさしく解説

iDeCo（イデコ）は「将来の年金を自分でつくる」ための制度です。でも「仕組みが複雑で何から始めればいいかわからない…」と感じる方も多いはず。この記事では、初心者向けにiDeCoのメリット・デメリットから、金融機関の選び方、始め方までわかり...

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2025.08.31

コツコツと積み立ててきたNISAやiDeCoを含む、2025年12月末時点でのリアルな運用成績を公開します。※毎週土曜日時点での集計データで資産を確認しています。

※iDeCoの詳しい実績はこちらの記事にまとめてあります
▶【2022年9月～2025年12月】iDeCo（イデコ）の運用実績

2025年はトランプショックなど相場の大きな変動もありましたが、終わってみれば着実に資産を積み上げることができた1年でした。特に、投資信託（ほとんどがつみたてNISA・新NISAのつみたて投資枠）は公務員時代から細く長く積み立てを続けてきましたが、これまでの運用においては、着実に資産を積み上げることができていると実感しています。

自由な働き方を支える新NISAの活用戦略

私が新NISAで大切にしているのは、「日々の生活を豊かにするために今種をまく」という視点です。
現在はS&P500などのインデックス銘柄を中心に運用していますが、これらは「将来、もしもの時に自分や家族を助けてくれる生活費の予備」としてみています。

• つみたて投資枠： 毎月一定額（約３万円）を淡々と積み立て。
• 成長投資枠： 余裕がある時に、ポイントなどを活用して少しずつ買い増し。

フリーランスとして働く今、固定給がない不安をゼロにするのは難しいですが、こうして「お金にも働いてもらう仕組み」があることで、精神的に救われています。「いざとなったらこれがある」という心のゆとりが、新しい仕事に挑戦する勇気を与えてくれています。

節税しながら備えるiDeCo（イデコ）の安心感

iDeCo（イデコ）は、公務員を辞めてフリーランスになった私にとって、「自分専用の年金」という存在です。
公務員時代のような手厚い退職金制度はありませんが、iDeCoを活用することで将来に備えることができます。

• 掛け金が全額所得控除になる（節税メリット）
• 運用益が非課税で再投資される

これらのメリットを活かし、老後の生活資金として60歳以降までじっくり育てていく予定です。
※原則60歳まで引き出しができないというルールがあります
現役である今は収入に余裕のあるときに積み立て、節税メリットを享受しつつ、未来の自分への仕送りにもなる。そんなバランスを保てるのがiDeCoの魅力だと感じています。

iDeCoは選ぶ金融機関によって「毎月の手数料」や「選べる商品」が異なります。長く続けるものだからこそ、コストが安く、自分に合った金融機関を選ぶことが大切です。

「どこの証券会社が一番お得なの？」「手数料で損したくない」という方向けに、主要な金融機関を徹底比較した記事をまとめました。これから始めたい方や、見直しを考えている方はぜひチェックしてみてください。
▶ 手数料が安いのはどこ？【iDeCo（イデコ）】おすすめ金融機関まとめ

配当金・分配金「お金が働いてくれる」という実感

「配当金・分配金」の結果も公開します。

12月は配当金が多く入る時期ということもあり、合計で5万円以上を受け取ることができました。

これくらいあれば、ちょっと豪華な外食を楽しんだり、光熱費の支払いに充てたりと、日々の生活に潤いが生まれます。

もちろん、配当金は企業の業績によって増減するリスクもあります。そのため、私は受け取った配当金をそのまま使うのではなく、さらに再投資に回すことで、将来の備えをより大きく育てたいと思っています。
※私は精神的な安心感を重視して高配当株も保有し、その配当金を再投資に回していますが、税金の面だけを考えると、NISA口座で、非課税のまま分配金を自動で再投資する方が有利です。

「自分でも配当金を受け取ってみたい」という方は、まずは日本の高配当株を単元未満株で少額から買ってみたり、米国株のETF（詰め合わせパック）をチェックしてみるのがおすすめです。

2026年から一歩踏み出したい方へ

「自分にはまだ早いかも」「難しそう」と感じる方も多いかもしれません。
でも、私も最初は「月３万円を積み上げよう」という小さな一歩から始まりました。

投資には元本割れのリスクが必ずありますが、「自分でお金を運用している」という感覚が、心のゆとりにつながっています。

もし、2026年から「新NISAを始めてみたい」と思ったら、以下の記事を参考にしてみてください。私のように最初から月３万～始めなくても、今はPontaポイント、dポイント、楽天ポイント、Vポイントなど様々なポイントを使って100円～という少額からでも投資を始めることができます。私が実際に使ってみてポイント投資の運用成績や、手順などをまとめています。

【2026年最新】新NISAの始め方とおすすめ証券会社｜貯めているポイントで選ぶ資産形成術

新NISAの始め方を元公務員が初心者向けに解説。SBI・楽天・三菱UFJ eスマート証券など、貯めているポイント（Ponta,楽天,Vポイント等）から選ぶ方法を公開。現金を使わない「ポイント投資」から、将来の安心に向けた一歩を踏み出しましょう。

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2025.08.27

こんにちは！元公務員のみかんです。
私はFIREではなく、好きな仕事を続けながら自由に生きられる環境づくりを目指しています。このブログでは、初心者にも分かりやすく「お金の増やし方」を解説しています。

資産推移

「運用してどれくらい資産が増えたの？」という疑問には、次の表を見るのが一番わかりやすいです。
2018年から運用開始しています。

これまでの運用期間においては、着実に資産を積み上げることができています。。

私の投資戦略

つみたてNISA・新NISA（つみたて投資枠）

私の投資の原点であり、今も継続して積み立てています。
後で出てくる表の「投資信託」はほとんどがつみたてNISA・新NISA（つみたて投資枠）です。
評価額は約600万円、評価損益は約＋300万円で、ほぼ2倍に増えています。
月約3万円、年間約40万円の積み立てを行っており、今後も淡々と積み立てを続ける予定です。

日本株

日本株は基本的に「高配当株」を中心に投資しています。
持っているだけで定期的に配当金を得られるため、一度購入したら基本は売らずに保有します。
たまにデイトレに挑戦して失敗することもありますが、メインは配当収入です。

米国株

米国株は「高配当株」と「VOO」というETFを中心に購入しています。
※ほとんど売ることはありません。（今のところ売ったことはありません）

「VOO」とは、アメリカの代表的な500社の株をまとめたETFで、簡単に言うと「アメリカ企業の詰め合わせ」のようなものです。
株価が下がったタイミングや割安と思えるときに購入して、長期で保有しています。

実績

8月頭(2025/8/2)の資産残高は16,673,051円でした。
9月頭(2025/9/6)の資産残高は17,034,898円でした。

→ この1か月で361,847円増加しました。
※利益はまだ確定していないため、今後変動する可能性があります。
※毎週土曜日時点での集計データで資産を確認しています。

増えた分の内訳は？

８月頭(2025/8/2)の資産残高の内訳です。

９月頭(2025/9/6)の資産残高の内訳です。

増減額を計算してみました。

投資信託（ほとんどがつみたてNISA）と米国株式が好調でした。

証券口座内の「預り金（円）」や「スィープ専用銀行口座」は、いわば株や投資信託を買うための待機資金です。売買のタイミングで自動的に振替されます。

日本株については、たまに気まぐれで行うデイトレードやスイングトレードの結果もあわせてチェックしていきます。

実現損益（2025/8/1～8/31）

今回はスイングトレードがたまたまうまくいったため、プラスとなりました。
配当金・分配金についても見ていきたいと思います。

配当金・分配金履歴（2025/8/1～8/31）

日本株からは約2千円、米国株からは約4千円の配当金を受け取りました。
地味ですが、配当金という形で利益を還元してもらえるのは、投資の大きな楽しみの一つです。
この配当金は使わず、再投資に回しています。

【2026年最新】新NISAの始め方とおすすめ証券会社｜貯めているポイントで選ぶ資産形成術

新NISAの始め方を元公務員が初心者向けに解説。SBI・楽天・三菱UFJ eスマート証券など、貯めているポイント（Ponta,楽天,Vポイント等）から選ぶ方法を公開。現金を使わない「ポイント投資」から、将来の安心に向けた一歩を踏み出しましょう。

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2025.08.27

そもそも、「株」とは？【初心者にも分かりやすく説明】

「株」というと、よく聞く言葉で、Aさん株が上がった、下がった株で儲けたCさん株で損したなど聞いたことありませんか。では、そもそも「株」とは何でしょうか？簡単に言うと、株は 会社にお金を出す代わりに、その会社の一部を持つ権利 のことです。「株...

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2025.08.29

「iDeCoを始めたいけれど、実際どれくらい増えるの？」「自分に合った商品はどれ？」と悩んでいませんか？

私も最初は同じ不安を抱えていましたが、2022年9月から運用をスタートし、気づけば約3年が経ちました。

本記事では、私のリアルな運用実績を公開しながら、選んだ商品の理由や、実際に感じたメリット・デメリットを解説します。初心者の方が迷わずに済む「証券会社の選び方」までまとめたので、ぜひ参考にしてください。

iDeCo（イデコ）とは？

iDeCoは「個人型確定拠出年金」のことで、自分で積み立てながら運用する年金制度です。
特徴は以下の通りです。

• 掛金が全額所得控除 → 所得税・住民税の節税になる
• 運用益が非課税 → 利益に税金がかからない
• 受け取り時も控除あり → 「一時金で受け取る」場合は「退職所得控除」が、「年金形式」で受け取る場合は「公的年金等控除」が使える

少額からコツコツ積み立てられるため、老後資産を効率的に形成できる制度です。

【2022年～2025年9月】の運用実績を公開

（2025年9月7日時点）

長期でコツコツ積み立てることで、思った以上に資産が増える可能性があることが実感できます。

運用商品はどう選んだか

iDeCoの運用商品は、大きく分けると以下の4つのタイプに分類されます。

• 国内株式型（日本の企業に投資）
• 海外株式型（米国や欧州などの企業に投資）
• バランス型（株式や債券などをあらかじめ組み合わせたもの）
• 元本確保型（定期預金や保険など、元本が守られるもの）

多くの選択肢がありますが、私は「初心者でもこれ一本で幅広く分散投資ができる」という点を重視し、海外株式型（全世界株式）の「SBI・全世界株式インデックス・ファンド」を選びました。

しかし、現在は「eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）」に切り替えて運用しています。

選択のポイントは、「世界中に広く投資するか」、あるいは「成長を牽引するアメリカに集中して投資するか」という考え方の違いです。

とはいえ、実は「全世界株式」といっても、その中身の約6割はアメリカ株が占めています。そのため、どちらを選んでも実際の運用成果にそれほど極端な差は出ないだろうと考え、より力強い成長を期待して米国株一本に絞ることにしました。

iDeCoのメリット

iDeCoの大きなメリットは以下です。

1. 運用益が非課税
   → 通常の投資信託だと利益に約20％課税されますが、iDeCoは非課税です。
2. 掛金が全額所得控除
   → 毎月の掛金に応じて所得税・住民税が節税されます。
3. 自動積立で長期運用が可能
   → 忙しい方でも、放置しながら資産形成ができます。
4. 受取時も控除がある
   → 「退職所得控除」や「公的年金等控除」が使えます。

私は実際にiDeCoをやってみて、特に節税効果がすごいと実感しました。

節税効果の具体例①：運用益が非課税

普通の株や投資信託だと、利益が出ると約20％の税金がかかります。
でも、iDeCoならこの税金がかかりません。

例えば私の場合、もし60歳以上で利益確定して【+581,318円】になったとしたら、通常なら約10万円ほど税金として引かれるところが、iDeCoではその分まるまる自分のものになります。
この差は大きいですね！

節税効果の具体例②：掛金が「全額所得控除」される

令和６年の私の確定申告

所得：約１００万

↓税金を計算するにあたり、この所得から引いていい金額↓

社会保険料控除：約２０万
小規模企業共済等掛金控除：約４０万（←これがiDeCoに入れたお金です！）
基礎控除：４８万
計：約１０８万

「課税される所得金額」＝所得（約１００万）ー引いていい金額（約１０８万）＝０円

その結果、所得税はかかりませんでした。
※住民税は最低限の額はかかります

ポイントは、所得が高いほど控除の効果が大きくなることです。
つまり、高所得者ほどiDeCoの節税メリットはさらに大きくなるんです。

iDeCoのデメリット・注意点

• 原則60歳まで引き出せない
  → 長期運用が前提です。
• 手数料がかかる
  → 運営管理手数料や運用商品の信託報酬があります。
  ▶手数料が安い金融機関をチェックする
• 運用リスクは自分持ち
  → 元本保証のない商品を選択した場合、損失になる可能性もあります。

初心者におすすめの証券会社

• 松井証券：運営管理手数料を抑えて低コスト商品が豊富：【松井証券】iDeCoの手数料・特徴はこちら
• SBI証券：商品ラインナップが豊富で低コスト
• 楽天証券：低コスト商品が選びやすく運用しやすい
• マネックス証券：海外株式やバランス型商品が充実

まとめ

DeCoは、「節税」と「将来の資産形成」を同時に実現できる非常に優れた制度です。 もちろん運用実績には個人差がありますが、「分散投資」と「自動積立」を組み合わせることで、初心者の方でも資産を増やせる可能性があります。

一方で、原則60歳まで引き出しができないといったデメリットも存在します。制度の仕組みを正しく理解した上で、手数料が安く、独自のサービスやサポートが使いやすい証券会社を慎重に選んでスタートしましょう。コツコツとした積み重ねが、未来の自分を助ける大きな力になります。