【初心者向け】新NISAとiDeCoはどっちを先に始めるべき？

はじめに

投資を始めたいけど、新NISAとiDeCoはどっちを優先すればいいの？

そんな疑問を持つ方は多いのではないでしょうか。

両方とも税制優遇のある制度ですが、仕組みや使い方に違いがあります。本記事では、それぞれの特徴とメリット・デメリットを整理し、どちらを先に始めるべきかを分かりやすく解説します。

新NISAとiDeCoの基本的な違い

初心者にとっては新NISAの方がiDeCoより制度がシンプルね。

iDeCoは60歳まで原則引き出し不可、受け取り時に「年金」か「一時金」か「併用」で受取方法を選択する必要があり制度を熟知する必要があるけど、掛金が全額所得控除なのは大きいね。

手数料についても気になるわ

主な手数料については、次の表のとおりです。
手数料は証券会社によって異なりますが、ここでは手数料が安い大手ネット証券の手数料を掲載しています。

手数料が基本無料な新NISAの方が、初心者には心理的なハードルが低そうだな。

iDeCoは節税効果が大きいですが、固定の手数料があるため「とりあえず試してみたい」という初心者には新NISAの方が気軽に始めやすいですね。

新NISAを優先すべき人

まず投資を始めたい初心者
　→ いつでも引き出せるので心理的ハードルが低い

ライフイベントの資金も考えたい人
　→ 教育費、住宅資金など途中で使える柔軟性がある

手数料をできるだけ抑えたい人
　→新NISAは制度利用の手数料が無料、運用商品の信託報酬以外のコスト負担が少ない

いつでも引き出せて、制度利用の手数料も無料なのはやっぱり安心感がある。iDeCoに比べて制度がシンプルだから、初心者にはとっつきやすい制度だと感じます。

iDeCoを優先すべき人

所得税・住民税の節税を最大化したい人
　→ 掛金が全額所得控除になるので、節税効果が大きい
　　　詳細はこちらの記事をご確認ください。

老後資金を確実に準備したい人
　→ 引き出し制限（60歳まで原則引き出し不可）があるため「強制的に積み立て」できる

会社員・公務員で安定収入がある人
　→ 所得税率が高いほどメリットが大きい
　　　詳細はこちらの記事をご確認ください。

iDeCoは掛金が全額所得控除になるのが大きなメリット。さらに受け取り時も、年金として受け取れば「公的年金等控除」、一時金として受け取れば「退職所得控除」の対象になります。ただし制度や税制を理解しておく必要があるので、少し勉強が必要かもしれませんね。でも、上手に使いこなせば大きな節税につながります。

両方使う場合のおすすめ順番

資金に余裕があれば、新NISAとiDeCoを併用するのがおすすめです。

まず新NISAから始める
　使いやすく、途中でお金が必要になった時も安心
　※新NISAは「いつでも使える・シンプル・低コスト」 → 初心者でも始めやすい

その後にiDeCoを追加する
　節税効果を得ながら老後資金も確保できる
　※iDeCoは「節税・老後資金確保」に強い → 生活資金の余裕が出たら追加

まとめ

• 新NISAは「自由に使える資産形成」向け→初心者は新NISAから始めるのがおすすめ
• iDeCoは「節税＆老後資金の確保」向け→節税を重視するならiDeCoがおすすめ
• 資金的な余裕があるなら、両方併用するのがおすすめ

まずは自由度が高い新NISAから始めて、投資に慣れてきたら節税効果のあるiDeCoも組み合わせる。初心者にはこの順番が安心です。